保險具有合法性、商業(yè)性、風(fēng)險性及金融性四大特征,這些特征使它與儲蓄、賭博及保證等明顯區(qū)別開來。為加深對保險概念的理解,有必要把保險與相關(guān)的概念作個比較。

(一)保險與儲蓄的區(qū)別

保險與儲蓄,都是處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的善后措施之一。在這一點上,兩者有其相似之處。然而,保險與儲蓄畢竟是不同的。

首先,兩者實施的方法不同。儲蓄可以單獨地、個別地進(jìn)行;保險則必須靠多數(shù)人的互助共濟(jì)才能實現(xiàn)。

其次,兩者在給付和反給付的關(guān)系上,其條件也不同。詳言之,儲蓄在給付和反給付之間,以成立個別均等關(guān)系為必要條件,因此,儲蓄者可以利用的金額應(yīng)以其存款的范圍為限。而保險在給付和反給付之間,不必建立個別的均等關(guān)系,只要有綜合的均等即可。

再次,兩者的目的亦有所不同。儲蓄作為應(yīng)付經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的一種措施,可以應(yīng)付各種需要,既可以補償意外事故損失,也可以應(yīng)付教育費、喪葬費、婚姻費用等支出。當(dāng)事件可以預(yù)測得到,而且后果可以計算得出的,一般都用儲蓄的方法。而保險,一般是針對意外事故所導(dǎo)致的損失。其優(yōu)點是,可以應(yīng)付個別單位或個人難以預(yù)測的意外事故,可以用較少的支出取得經(jīng)濟(jì)上的較大保障。

當(dāng)然,保險多少也具有儲蓄的性質(zhì),在一些人身保險上尤為明顯。但是,它與純粹的儲蓄相比,差別是很大的。

(二)保險與賭博的區(qū)別

保險與賭博的區(qū)別,首先從法律和道德這兩方面表現(xiàn)出來。

從法律上說,保險無論在任何國家或地區(qū)都是合法的、為法律所保護(hù)的;而賭博,除個別國家或地區(qū)以外,大多數(shù)國家的法律是不允許的,違者必受懲罰。從道德上說,保險是道德所贊同的行為,而賭博則屬違反道德的行為。在大多數(shù)國家里,賭博行為是受譴責(zé)的。

保險與賭博的區(qū)別,還從其不同的目的和作用上表現(xiàn)出來。

如前所述,保險是由保險人通過收取保險費的方式建立專門的保險基金,用以在發(fā)生自然災(zāi)害或人身事件(包括因病、因傷殘和因年老而喪失勞力或死亡)時,對投保人或受益人給予經(jīng)濟(jì)補償或給付保險金的一種法律制度。人們之所以需要保險制度,是因為它能夠分散危險,消化損失達(dá)到互助共濟(jì),從而實現(xiàn)社會生活安定的目的。因此,保險是一種安定社會經(jīng)濟(jì)生活的手段。而賭博,在絕大多數(shù)情況下,它不是也不可能成為安定社會經(jīng)濟(jì)生活的手段;賭博,只會給社會帶來消極的作用。

(三)保險與保證的區(qū)別

保險和保證的不同之一是,在保險關(guān)系中,保險人和投保人是契約當(dāng)事人,相互間負(fù)有義務(wù)。保證雖然也是一種契約,但它只是從屬于主契約即債權(quán)人與債務(wù)人所訂立的契約的一種從契約。就一般保證而言,保證人對債權(quán)人雖然負(fù)有義務(wù),但這一義務(wù)的履行是有條件的,這個條件就是:當(dāng)債務(wù)人(即被保證人)不履行或不能履行其義務(wù)時,保證人才負(fù)有代替?zhèn)鶆?wù)人履行債務(wù)的義務(wù)。

保險與保證的不同之二是,在保證關(guān)系中,保證人代償債務(wù)是為他人履行義務(wù),從而享有求償權(quán);而保險人依約賠償損失或給付保險金,這是履行自己應(yīng)盡的義務(wù),除非財產(chǎn)保險的保險事故的發(fā)生是由于第三者的過錯所造成,保險人無代位追償權(quán)。