不久前，一位省部領(lǐng)導(dǎo)朋友生了一個小孫子。事實上，他一直高燒，被送往兒童醫(yī)院，但名單上沒有數(shù)字。所以他們指著旁邊的建筑，里面很安靜。兒童注冊，因為要投保，看兩個部門，一個專家門診要1200元。這一天下來，還沒有住院，就已經(jīng)花了一萬多塊錢。這是一位領(lǐng)導(dǎo)干部，普通老百姓就可想而知了。物價飛漲的時代，有必要給自己買份合心的醫(yī)療保險。

如何購買滿意的醫(yī)療保險？我們一起來了解了解這一問題相關(guān)的知識，商業(yè)醫(yī)療保險作為社會醫(yī)療保險的良好補充，越來越受到人們的重視。面對當(dāng)前保險市場上各種各樣的醫(yī)療保險，人們往往不了解自己的需要和保險條款，而是在沒有適當(dāng)保護(hù)的情況下花錢。那如何購買稱心如意的醫(yī)療保險呢？保險業(yè)專家認(rèn)為可從以下幾點考慮。

王先生購買了一家保險公司的2萬元商業(yè)醫(yī)療保險。他住院費超過12000元，根據(jù)保險條款，他應(yīng)該得到保險公司近9000元的賠償。但是，由于他向社會基本醫(yī)療保險報銷了7000多元的藥品，保險公司最終賠償了他的實際費用和5100元的報銷費用之間的差額，這讓王先生非常難以理解。

保險業(yè)專家說，目前市場上的商業(yè)醫(yī)療保險賠付的方式可以分為兩種，一種是費用型保險，一種是補貼型保險，王先生購買的是費用型保險。

所謂費用型保險是指保險公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例，按照投保人在醫(yī)療中的所有費用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付，如果在社會基本醫(yī)療保險報銷，保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額；反過來也是一樣，如果在保險公司報銷后，社保也只能補足費用差額。而補貼型保險，又稱定額給付型保險，與實際醫(yī)療費用無關(guān)，理賠時無須提供發(fā)票，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標(biāo)準(zhǔn)，對投保人進(jìn)行賠付。無論他在治療中花多少錢，得了什么病，賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。所以在購買醫(yī)療保險時，應(yīng)該針對自身參加社保與否來決定購買哪種保險，如果沒有參加社會基本醫(yī)療保險，比較適合投保費用型保險。

根據(jù)不同年齡段選擇險種

單身一族

剛走向社會的年輕人，身體面臨的風(fēng)險主要來自于意外傷害，加上工作時間不長，受經(jīng)濟(jì)能力的限制，在醫(yī)療保險的組合上可以意外傷害醫(yī)療保險為主，配上一份重大疾病保險，后者主要是利用這個年齡段投保重大疾病保險費用低的優(yōu)勢，為自己作一個長遠(yuǎn)的醫(yī)療保險規(guī)劃。

婚后時期

人過30歲就要開始防衰老，可以重點買一份住院醫(yī)療保險，應(yīng)付一般性住院醫(yī)療費用的支出。進(jìn)入這個時期的人具備了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時對家庭又多了一份責(zé)任感，不妨多選擇一份保障額度與經(jīng)濟(jì)能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

選擇繳費方式

健康險一般有多種繳費方式，可以一次性繳清，亦可以逐年分期繳費。具體的繳費方式，要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。

專家建議，在投保大病保險等健康保險時，應(yīng)盡可能選擇支付期限較長的支付方式。雖然支付總額可能略多，但實際成本未必一定高于一次性支付方式，因為每次支付較少，對家庭不加太多負(fù)擔(dān)，加上利息等因素。第二，許多保險公司規(guī)定，如果大病保險費的支付發(fā)生在支付期內(nèi)，保險合同將繼續(xù)有效，如果付款日免除后續(xù)保險費。也就是說，如果被保險人在支付的第二年病情嚴(yán)重，選擇10年支付，實際保費只支付1/5；如果支付20年，只支付保費的1/10。