現(xiàn)在，數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的醫(yī)療保險(xiǎn)可以說(shuō)是紅炸雞，喜歡這種低保費(fèi)、高保費(fèi)的產(chǎn)品越來(lái)越多的人，同時(shí)，也有很多人問(wèn)：數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率高達(dá)數(shù)百萬(wàn)，我已覆蓋了這種以后的一切。數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的醫(yī)療保險(xiǎn)，是否不再需要購(gòu)買重大疾病？

1、安全責(zé)任的比較：首先，讓我們來(lái)看看安全的責(zé)任。無(wú)論是可扣除的百萬(wàn)美元醫(yī)療保險(xiǎn)還是10000美元可扣除的百萬(wàn)美元醫(yī)療保險(xiǎn)，安全責(zé)任主要涉及兩個(gè)方面：住院和特殊門診護(hù)理。如果我們患有重病，這種數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按實(shí)際價(jià)值償還（需要達(dá)到10000元的免賠額）。只要不超過(guò)擔(dān)保金額，它將花費(fèi)多少？因此，從保護(hù)責(zé)任的角度來(lái)看，數(shù)百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)覆蓋了主要疾病的保護(hù)。但事實(shí)上，正如你所說(shuō)的，當(dāng)我們有一百萬(wàn)美元的醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，我們不必為重大疾病投保。當(dāng)然不是！

2、保質(zhì)期居高不下：目前，市面上百萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)是1年消費(fèi)型。所謂一年消費(fèi)，就是產(chǎn)品的保修期是一年，一年投保一年，在一年的保修期內(nèi)，有一家風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，沒有風(fēng)險(xiǎn)，合同自動(dòng)終止，我們支付保險(xiǎn)費(fèi)也是不利的。

但是呢，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)一樣，都是有健康告知要求的。今年投保的時(shí)候，我們的健康是符合要求的，到第二年續(xù)保的時(shí)候，誰(shuí)都不能保證我們的健康標(biāo)準(zhǔn)符合健康告知的要求。一旦健康不達(dá)標(biāo)，我們就有可能面臨被保險(xiǎn)公司拒保的可能。如果百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)拒保了，再想買重大疾病保險(xiǎn)，可能一樣會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。

而如果我們投保的是長(zhǎng)期的重大疾病保險(xiǎn)的話呢，只要我們投保的時(shí)候，身體狀況符合健康告知的要求即可。

另外，從費(fèi)率的角度來(lái)說(shuō)，作為消費(fèi)型險(xiǎn)種，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率基本都是逐年遞增，年齡越大，保費(fèi)也就越貴。

而如果我們投保的是長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)呢，就不用擔(dān)心費(fèi)率逐年增長(zhǎng)的問(wèn)題了。因?yàn)殚L(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)是固定不變的，只要首年保費(fèi)確定之后，續(xù)期繳費(fèi)就不會(huì)有任何增長(zhǎng)了。這也是為什么說(shuō)重疾險(xiǎn)越早買越劃算的原因之一。

3、賠付方式不同

最后，還有一點(diǎn)非常重要的區(qū)別是賠付方式。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷性質(zhì)的，花多少報(bào)多少，所有的治療費(fèi)用我們要先付，然后再拿單據(jù)來(lái)進(jìn)行報(bào)銷。

重大疾病保險(xiǎn)是你買多高的保額，保險(xiǎn)公司就賠多高的保額。比如，我們買了30萬(wàn)保額，只要符合重大疾病保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就直接賠付30萬(wàn)元，跟我們?cè)卺t(yī)院治療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出是沒有關(guān)系的。

因此，從以上三個(gè)方面來(lái)看，當(dāng)前市場(chǎng)熱點(diǎn)百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)與重病保險(xiǎn)的覆蓋面同樣受到保護(hù)，但二者本身并不是直接的替代品。類似于9900萬(wàn)美元的醫(yī)療保險(xiǎn)，我們可以在沒有嚴(yán)重疾病覆蓋的情況下為一個(gè)有限的預(yù)算提供保險(xiǎn)。或者在重大疾病覆蓋面不足的情況下，應(yīng)補(bǔ)充重大疾病的覆蓋范圍。也就是說(shuō)，兩者是相輔相成的。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我們應(yīng)該制定一個(gè)長(zhǎng)期的重大疾病保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)主要的疾病風(fēng)險(xiǎn)。所以，結(jié)論是：即使我們有一百萬(wàn)美元的醫(yī)療保險(xiǎn)，我們也應(yīng)該考慮為自己計(jì)劃長(zhǎng)期的健康保險(xiǎn)。