萬能保險是一種以投資為導(dǎo)向的人壽保險，包括分紅保險和投資連結(jié)保險。它的主要特點是既有投資收益又有保護(hù)。現(xiàn)在很多客戶都會認(rèn)為他們的保費是用于投資的，保險公司不需要收取任何費用，風(fēng)險也可以得到補償。

但許多客戶不知道全民保險的費用包括哪些：初始費用、風(fēng)險保護(hù)費用(如果大病有額外保險費，大病保險費)。有些公司在全民保險的基礎(chǔ)上為大病提供額外保險費，但有些公司為大病保護(hù)提供額外保險費。附加重大疾病和普遍保險是主要保險的一般數(shù)額的保險，如果有任何意外保險、意外傷害醫(yī)療保險等，相同的費用將從賬面價值中按月扣除，一些公司在客戶賬戶上記賬。NT值扣除費用和政策管理費。

擔(dān)保利率有些公司為1.75%，有些公司為2%，有些公司的最低保證利率為2.5%，所以這些客戶在保險時要注意。

萬能險的“萬能”只是相對一般保險而言

萬能保險的萬能是對于一般保險比較而言，其具有繳費的靈活性、領(lǐng)取的靈活性和可以隨時調(diào)整保額的靈活性。但這些靈活性并不代表就是真正的萬能。

這和一般的保險有一些不同之處：一般保險是按照均衡費率來計算，也就是根據(jù)大數(shù)法則厘定費率，在保費的分配里面，可能前期的風(fēng)險保障成本會高一點，但是不會高到哪里去;而萬能保險的風(fēng)險保障成本是自然費率，是隨著年齡的增加，保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也會增加，那么扣除的費率也會增加。

一般的保險都是有繳費期限的規(guī)定，只要按照合同約定，繳費期滿后，不管在任何時候保險合同都會生效。但萬能險并不如此，因為大多數(shù)的萬能保險的保險期限是終身的，雖然繳費具有靈活性，可以繳納10年，之后可以不交錢，這里的不繳納保費并不是繳費期限是10年，而是不限定，也就是說當(dāng)賬戶價值不足以支付風(fēng)險保障成本的時候，如果不繼續(xù)繳納保費，那么保險合同就將面臨著失效的情況。

投保萬能險時要注意一些可能存在的陷阱

萬能保險能投資增值?增值首先要保值，保值必須是跑贏通脹，也就是說收益要高于通脹，這只是保值，然后在保值的基礎(chǔ)上的收益才是增值。萬能保險真的和存錢一樣，既有保障還能隨時支取?如果在交費過程中有需要急用錢，是可以靈活支取。

但只要客戶提取賬戶中的錢(其實就是部分退保)，那么以后的利益也會相應(yīng)變少，也可能會影響到保障。萬能保險計劃書中演示的數(shù)據(jù)相當(dāng)漂亮，這是真的嗎?很多萬能險計劃書中的數(shù)字都相當(dāng)漂亮。但是，有一點我不得不做出提醒，萬能在最近幾年的平均表現(xiàn)中，大多數(shù)公司的萬能險是沒有達(dá)到中等收益的。

買保險是要選擇適合自己的，萬能險對年輕一族來說有其很大的優(yōu)勢，但是對40歲以上的人群來說，選擇萬能險并不是最佳選擇。

購買萬能保險不僅可以實現(xiàn)安全功能，還可以提供風(fēng)險投資。在中國的普遍保險中，一般給出最低保證回報率，消費者自己可以在最低保證回報率和銀行活期存款利率之間進(jìn)行權(quán)衡。