現(xiàn)在，數(shù)以百萬計的醫(yī)療保險可以說是紅炸雞，喜歡這種低保費、高保費的產(chǎn)品越來越多的人，同時，也有很多人問：數(shù)以百萬計的醫(yī)療保險覆蓋率高達數(shù)百萬，我已覆蓋了這種以后的一切。數(shù)以百萬計的醫(yī)療保險，是否不再需要購買重大疾??？

1、安全責任的比較：首先，讓我們來看看安全的責任。無論是可扣除的百萬美元醫(yī)療保險還是10000美元可扣除的百萬美元醫(yī)療保險，安全責任主要涉及兩個方面：住院和特殊門診護理。如果我們患有重病，這種數(shù)百萬的醫(yī)療保險也可以按實際價值償還（需要達到10000元的免賠額）。只要不超過擔保金額，它將花費多少？因此，從保護責任的角度來看，數(shù)百萬的醫(yī)療保險確實覆蓋了主要疾病的保護。但事實上，正如你所說的，當我們有一百萬美元的醫(yī)療保險時，我們不必為重大疾病投保。當然不是！

2、保質(zhì)期居高不下：目前，市面上百萬的醫(yī)療保險是1年消費型。所謂一年消費，就是產(chǎn)品的保修期是一年，一年投保一年，在一年的保修期內(nèi)，有一家風險保險公司進行賠償，沒有風險，合同自動終止，我們支付保險費也是不利的。

但是呢，我們在投保的時候就會發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險跟重疾險一樣，都是有健康告知要求的。今年投保的時候，我們的健康是符合要求的，到第二年續(xù)保的時候，誰都不能保證我們的健康標準符合健康告知的要求。一旦健康不達標，我們就有可能面臨被保險公司拒保的可能。如果百萬醫(yī)療險拒保了，再想買重大疾病保險，可能一樣會被保險公司拒保。

而如果我們投保的是長期的重大疾病保險的話呢，只要我們投保的時候，身體狀況符合健康告知的要求即可。

另外，從費率的角度來說，作為消費型險種，百萬醫(yī)療險的費率基本都是逐年遞增，年齡越大，保費也就越貴。

而如果我們投保的是長期重大疾病保險呢，就不用擔心費率逐年增長的問題了。因為長期重大疾病保險產(chǎn)品的保費是固定不變的，只要首年保費確定之后，續(xù)期繳費就不會有任何增長了。這也是為什么說重疾險越早買越劃算的原因之一。

3、賠付方式不同

最后，還有一點非常重要的區(qū)別是賠付方式。

百萬醫(yī)療險都是報銷性質(zhì)的，花多少報多少，所有的治療費用我們要先付，然后再拿單據(jù)來進行報銷。

重大疾病保險是你買多高的保額，保險公司就賠多高的保額。比如，我們買了30萬保額，只要符合重大疾病保險的賠付標準，保險公司就直接賠付30萬元，跟我們在醫(yī)院治療期間的醫(yī)療費用支出是沒有關系的。

因此，從以上三個方面來看，當前市場熱點百萬醫(yī)療保險與重病保險的覆蓋面同樣受到保護，但二者本身并不是直接的替代品。類似于9900萬美元的醫(yī)療保險，我們可以在沒有嚴重疾病覆蓋的情況下為一個有限的預算提供保險。或者在重大疾病覆蓋面不足的情況下，應補充重大疾病的覆蓋范圍。也就是說，兩者是相輔相成的。從長遠來看，我們應該制定一個長期的重大疾病保險，以應對主要的疾病風險。所以，結論是：即使我們有一百萬美元的醫(yī)療保險，我們也應該考慮為自己計劃長期的健康保險。