近年來，監(jiān)管部門進(jìn)一步加大整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序的力度。保險(xiǎn)公司在車輛保險(xiǎn)承銷環(huán)節(jié)開展非法經(jīng)營(yíng)的難度越來越大。非法手段日益隱蔽，車輛保險(xiǎn)索賠和免責(zé)現(xiàn)場(chǎng)成為新的非法競(jìng)爭(zhēng)手段。

車輛保險(xiǎn)索賠免責(zé)地的基本做法是，被保險(xiǎn)人委托修理廠辦理索賠，可以不經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或者執(zhí)法部門出具的有關(guān)事故證明而得到賠償。保險(xiǎn)公司單方事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司以此手段主要與4s車行及部分保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，且往往以提高服務(wù)質(zhì)量，簡(jiǎn)化被保險(xiǎn)人理賠手續(xù)為由不斷擴(kuò)大免現(xiàn)場(chǎng)的金額和范圍，達(dá)到爭(zhēng)奪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及提高銷售車輛業(yè)績(jī)的目的，有的免現(xiàn)場(chǎng)金額最高可達(dá)2萬元。免現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)公司承諾放棄對(duì)保險(xiǎn)事故責(zé)任的認(rèn)定，通過放松理賠環(huán)節(jié)管控，違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。這種做法將導(dǎo)致按照車險(xiǎn)條款屬于除外責(zé)任的損失無法拒賠，也給車行或代理機(jī)構(gòu)帶來不正當(dāng)利益，滋生保險(xiǎn)騙賠和道德風(fēng)險(xiǎn)。

隨著《中國(guó)保監(jiān)會(huì)第70號(hào)》的頒布及其在全國(guó)各地的迅速實(shí)施，監(jiān)管部門加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的監(jiān)督和執(zhí)行，加強(qiáng)了保費(fèi)收入和其他保險(xiǎn)環(huán)節(jié)的真實(shí)性。上下級(jí)聯(lián)檢、收費(fèi)清單、專業(yè)審計(jì)軟件等聯(lián)檢方法和技術(shù)已廣泛應(yīng)用于車輛保險(xiǎn)檢查。一般來說，保險(xiǎn)公司在承保環(huán)節(jié)中的非法經(jīng)營(yíng)空間已經(jīng)受到擠壓，非法經(jīng)營(yíng)更容易被發(fā)現(xiàn)。因此，違規(guī)行為逐漸由承保環(huán)節(jié)延伸到了理賠環(huán)節(jié)。由于理賠操作與承保環(huán)節(jié)相比本身所具有的專業(yè)性，通過免現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的違規(guī)操作更為隱蔽，更不易被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，使得免現(xiàn)場(chǎng)的違規(guī)手段逐漸蔓延開來。

隨著近年來保險(xiǎn)主體不斷增多，車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來越大。激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和銷售壓力使得保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向，相對(duì)忽視了盈利能力和服務(wù)水平。同時(shí)，總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的考核仍較為粗放，過于關(guān)注保費(fèi)規(guī)模、市場(chǎng)份額，分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)時(shí)往往會(huì)采取不正當(dāng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，通過拼費(fèi)用等手段爭(zhēng)奪保費(fèi)資源，免現(xiàn)場(chǎng)成為爭(zhēng)奪車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種有效手段。

一方面，現(xiàn)場(chǎng)操作模式在一定程度上給被保險(xiǎn)人帶來了方便。在購(gòu)買汽車時(shí)，汽車消費(fèi)者傾向于選擇能夠提供現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)的汽車運(yùn)營(yíng)商，汽車行為提高了銷售業(yè)績(jī)。保險(xiǎn)公司更積極地承諾免費(fèi)上門服務(wù)。