汽車保險(xiǎn)霸王條款正在弱化。中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（CIA）宣布了一項(xiàng)關(guān)于商業(yè)車輛保險(xiǎn)的新條款，并公開征求意見。與前一條款相比，新規(guī)定預(yù)計(jì)包括14項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任免除，但也引起了市場對車費(fèi)上漲的擔(dān)憂。商業(yè)汽車保險(xiǎn)市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)。作為配套項(xiàng)目，新條款將取代ABC條款，ABC條款已使用五年，并將提供給無權(quán)自主開發(fā)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。前幾天，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（征求意見稿）》（以下簡稱“示范條款”），征求各界意見。

在原商業(yè)車輛保險(xiǎn)條款的實(shí)踐中，示范條款將進(jìn)一步擴(kuò)大賠償范圍，并刪除14個(gè)有爭議的免責(zé)條款，如駕駛執(zhí)照失效或檢驗(yàn)失敗、沒有有效的駕駛執(zhí)照。（一）發(fā)生保險(xiǎn)事故，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門簽發(fā)的號牌、臨時(shí)號牌或者臨時(shí)移動(dòng)。證書、變更使用的性質(zhì)和真實(shí)告知均由保險(xiǎn)責(zé)任范圍涵蓋。

我們一起來看看相關(guān)的工作人員怎么說，中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)人士解釋說，不合格的檢查并不意味著駕駛風(fēng)險(xiǎn)增加，合理地包括賠償范圍；同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的現(xiàn)象，只要是保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司承保。

不過，此類免責(zé)條款責(zé)任化后，引起了法律人士的質(zhì)疑，沒有牌照上路本來就是違法的，這類事故也得到賠付不合乎法理。據(jù)了解，近期就曾曝出，一輛工程車出險(xiǎn)，但因臨時(shí)牌照過期而正式牌照沒有辦下來而遭到保險(xiǎn)公司拒賠。然而，最后法院的判決則是交強(qiáng)險(xiǎn)不賠，商業(yè)車險(xiǎn)賠付。這個(gè)判罰與新的示范條款內(nèi)容是不謀而合的。

除了上述免責(zé)條款責(zé)任化外，示范條款還部分降低了原有條款的免賠率。不過，多數(shù)車主擔(dān)憂，保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍擴(kuò)大后，未來的車險(xiǎn)將提高費(fèi)率，多收保費(fèi)。

對此，中保協(xié)人士指出，是否會(huì)增加費(fèi)率現(xiàn)在很難說，等條款正式確定后，將依據(jù)條款對費(fèi)率精算，可以借助不同類的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來計(jì)算，分類別收取保費(fèi)，例如，通過風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)計(jì)算，對少出險(xiǎn)的車少收費(fèi)，而對多出險(xiǎn)的車加大收費(fèi)。不過，這對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營提出了更高的要求，例如更應(yīng)合理控制成本。

此外，示范條款還修改了市場以前質(zhì)疑的高低賠償、無責(zé)任和無賠償。例如，在保險(xiǎn)時(shí)，車輛損害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值(不是根據(jù)新車的購買價(jià)格)確定的，當(dāng)車輛完全損壞時(shí)，索賠是根據(jù)保險(xiǎn)金額計(jì)算的。當(dāng)損失的一部分，索賠是根據(jù)實(shí)際價(jià)值修復(fù)。復(fù)合成本在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算，并且可以直接向被保險(xiǎn)公司提出索賠，而不管它們自己的責(zé)任，從而消除了與第三方溝通的負(fù)擔(dān)。對于條款出臺的時(shí)間表，中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，希望在年底對條款修訂完成，如果順利的話，將條款與相關(guān)費(fèi)率一起推出。