定期人壽保險(xiǎn)更適合那些沒(méi)有多少預(yù)算的人，因?yàn)樗麄兊谋ｋU(xiǎn)費(fèi)較低。那么我們?nèi)绾钨?gòu)買(mǎi)定期人壽保險(xiǎn)呢？純周期性消費(fèi)是首選。定期壽險(xiǎn)之所以成為首選，是為了以最少的保險(xiǎn)費(fèi)獲得最高的保險(xiǎn)覆蓋率，從而提高壽險(xiǎn)的成本效益。

由于人壽保險(xiǎn)必須針對(duì)“不可避免的人身死亡”的限制提供賠償，所以保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率往往很低，從財(cái)務(wù)規(guī)劃的角度看，年輕人的收入往往大于支出，現(xiàn)金流是正的，所以人壽保險(xiǎn)。必須依來(lái)防止死亡的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，以及老年人的退縮。退休后的收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的意義相對(duì)較小。

此外，單純的消費(fèi)保險(xiǎn)沒(méi)有儲(chǔ)蓄的特征。因此我們?cè)谙M(fèi)的時(shí)候一定要特別的注意，在相同保險(xiǎn)費(fèi)的前提下，它可以提供比儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)多幾倍甚至十倍的保險(xiǎn)金額，從而為被保險(xiǎn)人提供盡可能多的保護(hù)。

最好一次性購(gòu)買(mǎi)

定期人壽保險(xiǎn)規(guī)定，投保人是可以自行選擇保障年限的，一般來(lái)說(shuō)，10年、20年、30年這三檔是最常見(jiàn)的年限選擇。

若單純從產(chǎn)品的角度來(lái)看，一次性選擇30年的年限無(wú)疑是最佳選擇。目前，大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制(不完全保障)。若直接購(gòu)買(mǎi)30年期的，這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購(gòu)買(mǎi)10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，考慮到部分投保人手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無(wú)奈，那么為了規(guī)避不完全保障問(wèn)題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候，就開(kāi)始投保第二個(gè)10年期，通過(guò)兩份保險(xiǎn)疊加的方式來(lái)避免相關(guān)影響。不過(guò)，這樣做法的缺點(diǎn)是雖然買(mǎi)了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。

不可忽略全殘保障

傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)都是人壽保險(xiǎn)。但對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，由死亡造成的收入帶來(lái)的正現(xiàn)金流量損失是可怕的，而由殘疾造成的長(zhǎng)期負(fù)現(xiàn)金流量則更加可怕。因此，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司在人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品中增加了“完全殘疾”的保護(hù)，而最好的投保人是選擇完全殘疾和死亡都有保障的人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)作為一種人身保險(xiǎn)，不僅為青少年提供自我保護(hù)，而且能合理分配收入。