案例咨詢：張先生最近想投保商業(yè)養(yǎng)老保險，經(jīng)過多次調(diào)查，還是覺得紅利型養(yǎng)老保險更適合自己，但是因為這種養(yǎng)老產(chǎn)品太多，不知道選擇哪一種比較好？
專家建議保險最重要的功能是保護，而不是分紅。事實上，目前市場上帶有股息的嚴重疾病產(chǎn)品設(shè)計不能夠增加我們手中的股息數(shù)量，但是因為通貨膨脹嚴重，現(xiàn)在足以買到配額，我不知道未來是不夠的，所以設(shè)計帶有股息的產(chǎn)品，在未來能承受多少通貨膨脹。為了購買保險，你需要根據(jù)你的個人細節(jié)來設(shè)計它，而不是僅僅銷售一個產(chǎn)品。你可以向當(dāng)?shù)氐耐其N員索取詳細的計劃。
第一種人壽保險應(yīng)該著重于保護（事故和嚴重疾病），如果經(jīng)濟允許，可以考慮分紅保險。保險費支出是最科學(xué)、最合理的年收入的10%-15%，不會影響有保障后的家庭生活質(zhì)量?，F(xiàn)在通貨膨脹率很高，為了防止我們萎縮，我們可以選擇增加保險金額的產(chǎn)品。
考慮養(yǎng)老，那么未來希望這份保險能夠每年領(lǐng)取多少的養(yǎng)老金?是每年1萬，還是2萬?保險里面有很多專業(yè)的詞語，是否愿意耐心的閱讀免責(zé)條款，保障利益?是否能夠在了解清楚具體的條款后再下定決心投保?還是喜歡在親戚朋友處，聽信一面之言就直接投保?總之，投保需謹慎。
商業(yè)養(yǎng)老保險主要包括傳統(tǒng)養(yǎng)老保險和股息養(yǎng)老保險。股息養(yǎng)老保險將固定預(yù)期年利率轉(zhuǎn)換為浮動預(yù)期年利率。其實際股利結(jié)算預(yù)期年利率取決于壽險公司的經(jīng)營水平，預(yù)期年利率不超過中國保監(jiān)會規(guī)定的預(yù)期年利率，超過2.5%個限制。溫馨提醒：以上建議僅供參考，投保時請與代理人聯(lián)系設(shè)計符合你的投保方案。
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