隨著人口老齡化的逐步到來，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，越來越受到人們的關(guān)注。老年人在經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療、生活等方面處于高危時(shí)期。當(dāng)他們年輕有工作能力時(shí)，應(yīng)盡快為老年人準(zhǔn)備資金和足夠的保障，使他們能夠安全地生活。個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力和未來期望靈活而獨(dú)立地規(guī)劃和選擇。購(gòu)買時(shí)應(yīng)特別注意以下幾點(diǎn)。

在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先要確定實(shí)際需要的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額，這取決于三個(gè)因素：壽命長(zhǎng)度、目前的生活水平和通貨膨脹的預(yù)測(cè)。如果你預(yù)期60歲退休，預(yù)期壽命為80歲，月支出1000元，你將來需要10122200=240000元的養(yǎng)老金。如果考慮到通貨膨脹，就會(huì)有更多的通貨膨脹。接著，應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財(cái)務(wù)費(fèi)用減去已有的退休保障。其次，要考慮繳費(fèi)方式，養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的收入情況，并結(jié)合自己的日常開銷等，選擇適合的繳納方式，以免繳費(fèi)太多增加負(fù)擔(dān)。專家建議購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費(fèi)用的25％至40％為宜。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有兩種：一次性繳費(fèi)和定期繳費(fèi)。批發(fā)支付方式的養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)較少，而長(zhǎng)期支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)具有抑制消費(fèi)者儲(chǔ)蓄的功能，因此一般消費(fèi)者選擇支付方式。由于在相同的保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總的支付金額越少。所以在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下，消費(fèi)者可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。

企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種選擇，可以在啟動(dòng)前進(jìn)行調(diào)整。年金征收通常始于50, 55, 60歲和65歲，年齡較早。消費(fèi)者可以根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)來獲取時(shí)間。養(yǎng)老險(xiǎn)的領(lǐng)取方式有躉領(lǐng)、期領(lǐng)、定額領(lǐng)取三種方式。躉領(lǐng)是在約定的領(lǐng)取時(shí)間內(nèi)，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。期領(lǐng)是在一段時(shí)間內(nèi)每年或者每個(gè)月定期領(lǐng)取養(yǎng)老金。大多數(shù)消費(fèi)者還是喜歡選擇期領(lǐng)的方式，比較符合人們的習(xí)慣。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。