在現(xiàn)實(shí)生活中，經(jīng)常會(huì)發(fā)生這樣的事件：幼兒園的孩子上廁所時(shí)不小心摔倒了；小學(xué)生被陌生人叫走后被殺害；中學(xué)生踢足球時(shí)與其他學(xué)生發(fā)生碰撞；大學(xué)生在學(xué)校自殺。對(duì)于校園內(nèi)發(fā)生的各種事故，如果學(xué)校投保了學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何處理索賠？

學(xué)校投保后，如果事故發(fā)生在學(xué)?；蛐@舉辦的體育、課外活動(dòng)、春游、夏令營等活動(dòng)中，保險(xiǎn)公司將首次向受傷學(xué)生提供賠償。開展各種社會(huì)活動(dòng)。對(duì)于學(xué)校來說，學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)有效地降低了學(xué)校和教師所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于學(xué)生和家長來說，醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用能夠得到有效補(bǔ)償，因此，政府、學(xué)校和家長高度重視哦。

許多人認(rèn)為，只要校園內(nèi)發(fā)生傷害事故，學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)就應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。就像乘長途汽車一樣，乘客購買車票和交通事故保險(xiǎn)，當(dāng)上車后發(fā)生人身安全事故時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)有責(zé)任。

在實(shí)務(wù)中采取的是另一看法，保險(xiǎn)公司是否賠償要視情況而定。根據(jù)教育部、財(cái)政部、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)、完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》中關(guān)于“校方責(zé)任保險(xiǎn)基本范圍包括因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生的人身傷害，依法應(yīng)由校方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任”的規(guī)定，校方責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行的是過錯(cuò)責(zé)任賠償原則，索賠的范疇只是在校方有過錯(cuò)責(zé)任的情形下才生效。

校方責(zé)任險(xiǎn)有一些免責(zé)規(guī)定：學(xué)校的故意行為；學(xué)校默許或放任教職員工毆打、體罰學(xué)生的行為；學(xué)校統(tǒng)一組織或安排的活動(dòng)宣布結(jié)束，如學(xué)生自行上學(xué)、放學(xué)、返校、離校途中住校學(xué)生自行外出或擅自離校期間以及放學(xué)后、節(jié)假日或假期中學(xué)生自行滯留學(xué)?；虻叫；顒?dòng)期間等超出學(xué)校管理范圍的時(shí)間或空間發(fā)生的學(xué)生人身傷害事故，就被排除在校方責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍之外。還有由于學(xué)生自傷自殺、學(xué)生突發(fā)疾病造成的學(xué)生人身傷害事故也被列校方責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍之外。所以在本文開始所述的大學(xué)生在學(xué)校自殺身亡此種情況，保險(xiǎn)公司是可以拒賠的。

受傷學(xué)生或家屬可以直接向保險(xiǎn)公司索賠嗎？

新保險(xiǎn)法在第65條規(guī)定了責(zé)任險(xiǎn)中遭受損害的第三人可以直接向保險(xiǎn)人請求賠償金。

但在現(xiàn)實(shí)中，校方責(zé)任險(xiǎn)幾乎都是學(xué)校來統(tǒng)一報(bào)案和索賠。故受傷學(xué)生不能像機(jī)動(dòng)車交通事故中的受害人那樣直接請求保險(xiǎn)公司賠償。只有當(dāng)校方責(zé)任保險(xiǎn)合同中有約定，或?qū)W校的賠償責(zé)任已確定而學(xué)校怠于向保險(xiǎn)人請求賠償時(shí)，受傷學(xué)生才有權(quán)直接請求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金。

學(xué)校報(bào)案后，一般先要提交由校方填寫的《出險(xiǎn)通知書》、索賠申請書、賠付協(xié)議書（加蓋學(xué)校公章）。受傷學(xué)生需要向?qū)W校提出索賠申請，提交身份證明、學(xué)生與校方達(dá)成的賠償協(xié)議以及校方支付賠償憑證、醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療證明等其他必要的材料。保險(xiǎn)公司才能進(jìn)行定損、定責(zé)和履行賠付。

校方責(zé)任險(xiǎn)理賠案例分析：

在同一個(gè)學(xué)校發(fā)生了兩個(gè)案子：

案例一：一所小學(xué)期末考試完了學(xué)生準(zhǔn)備離校時(shí)從寢室抱著被子下樓梯，不小心踩空了，造成學(xué)生尺橈骨粉碎性骨折。

案例二：在該學(xué)校的一次體育期末考試中，一學(xué)生在跑步摔倒了造成髂前上棘骨折。

分析：民事賠償原則是“過錯(cuò)與其應(yīng)承擔(dān)責(zé)任相適應(yīng)”?！靶７截?zé)任險(xiǎn)”獲賠的前提是校方必須有責(zé)任，并且校方必須承認(rèn)自己有責(zé)任，受傷害或損失的學(xué)生必須拿到校方出具的這方面的證明材料，才能從保險(xiǎn)公司獲得賠償。第一個(gè)案例，首先是學(xué)生自己踩空跌倒，其次依照2002年由教育部公布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》的第9條：在放學(xué)后、節(jié)假日或者假期等學(xué)校工作時(shí)間以外，學(xué)生自行滯留學(xué)?；蛘咦孕械叫０l(fā)生的。學(xué)生已經(jīng)考完期末考試放假了，學(xué)校不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二個(gè)案例是在學(xué)校組織的體育期末考試中，沒有充分預(yù)見特殊體質(zhì)的學(xué)生可能出現(xiàn)的不適狀況，未能及時(shí)采取必要的安全措施，學(xué)生摔倒發(fā)生髂前上棘骨折的事件，學(xué)校應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，所以該案屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

總之，如上所述，校園責(zé)任保險(xiǎn)索賠，只要不發(fā)生校園傷害，學(xué)校就應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任。如果學(xué)校已經(jīng)盡到了職責(zé)，但是由于學(xué)生的個(gè)人過失造成意外傷害，這屬于校園事故。即使事故發(fā)生在校園里，學(xué)校也沒有責(zé)任。學(xué)生不能獲得學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)來解決索賠問題。學(xué)生積極主動(dòng)，有很高的意外傷害概率。通過對(duì)該保險(xiǎn)的分析，我們知道，只有校園責(zé)任保險(xiǎn)是有限的，還需要補(bǔ)充其他類型的保險(xiǎn)，如普通人壽保險(xiǎn)等，以便為孩子的校園生活做準(zhǔn)備。