作為股東，張先生的投資回報(bào)仍然不錯(cuò)，至少每個(gè)月的生活費(fèi)可以通過(guò)股票投機(jī)賺取。但是股票投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)也很大，如果你遇到像2008年那樣的熊市，張先生可以每月從股市賺錢(qián)嗎？估計(jì)應(yīng)該發(fā)布一個(gè)大問(wèn)號(hào)。正是由于這個(gè)原因，張先生希望得到理財(cái)規(guī)劃師的建議，制定一個(gè)家庭理財(cái)?shù)拈L(zhǎng)期計(jì)劃。事實(shí)上，投資只是財(cái)務(wù)管理的一部分，為了保證家庭財(cái)富的安全與健康，有必要建立攻防結(jié)合。

從攻擊的角度來(lái)看，主要是投資，不管你是在炒股、買(mǎi)基金，還是投資工業(yè)，最終目標(biāo)是獲得更高的回報(bào)。張先生的家庭在這方面做得不錯(cuò)，投資的各個(gè)方面，回報(bào)也還行。但就目前而言，收入來(lái)源仍然相對(duì)簡(jiǎn)單，主要來(lái)自股市。不穩(wěn)定性很明顯，家庭投資的整體風(fēng)險(xiǎn)性偏高?，F(xiàn)在有一些年輕人特別是一些職業(yè)股民，把家庭的大部分財(cái)富都投入到股市中，賺錢(qián)自然是歡天喜地，但一旦虧錢(qián)了就損失慘重，而且萬(wàn)一在熊市中遇到一些需要大量用錢(qián)的情況，那損失就更加慘重了。

從守的角度來(lái)看，至少應(yīng)該包括家庭安全、日常生活費(fèi)用和應(yīng)急基金。雖然越來(lái)越多的人意識(shí)到保險(xiǎn)的好處，但是從目前的情況來(lái)看，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例仍然不高，保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)幕?，每個(gè)家庭都應(yīng)該予以考慮。雖然張先生買(mǎi)了保險(xiǎn)，但他選擇了獎(jiǎng)金保險(xiǎn)來(lái)投資。其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的是為了保障，這一點(diǎn)一定要記清，因此必須補(bǔ)充健康險(xiǎn)等產(chǎn)品。從日常生活費(fèi)和急用金來(lái)看，張先生擁有一些活期存款，可以抽取一部分來(lái)使用，這筆錢(qián)不但要確保不用于其他地方，而且隨著家庭支出的增加還要適當(dāng)增加。

從財(cái)務(wù)角度看，進(jìn)攻和防守是最好的。只有當(dāng)我們防守好的時(shí)候，我們才有進(jìn)攻的基礎(chǔ)，如果我們從進(jìn)攻中獲利，我們就能獲得更好的防守。所以張先生首先要做的就是加強(qiáng)防守，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)調(diào)整，確保后方無(wú)憂無(wú)慮，然后大膽進(jìn)攻。二是提高攻防能力。如果我們?cè)诠善笔袌?chǎng)投資中賺了很多錢(qián)，我們應(yīng)該及時(shí)收回一些資金來(lái)改進(jìn)我們的防御。此外，在主動(dòng)投資的同時(shí)，也可以選擇指數(shù)基金定投等被動(dòng)投資方式，利用時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)積累一些穩(wěn)定的財(cái)富。