作為一種新型的投資人壽保險，我們需要了解的就是萬能保險比其他壽險更為復(fù)雜。許多投保人不清楚萬能保險的好處以及如何計算它們。綜合保險效益的基礎(chǔ)不是累計繳納的保險費總額，而是其投資賬戶中的資金。

普世保險作為一種新型的人壽保險，比傳統(tǒng)壽險更為復(fù)雜。特別是，許多投保人對普遍保險的預(yù)期年收入的計算還不清楚。

儲蓄利息的計算基礎(chǔ)是存入銀行賬戶的本金，而全民保險預(yù)期年回報率的計算基礎(chǔ)不是被保險人支付的全部保險費。年度結(jié)算的期望年利率只是其投資賬戶中資金的預(yù)期年收益率，其投資賬戶中的資金是保險人從初始費用和其他費用中扣除保險費后剩下的資金。

目前，通常萬能險保單生效幾年內(nèi)，保戶都要向保險公司支付相當(dāng)比例的初始費用。前三年扣除比例較大，第五年后較小，首年最高可占所交保費的六七成。10月1日后，萬能險將執(zhí)行新的精算規(guī)定，初始費用比例將下調(diào)，但首年需要繳納的初始費用仍可占到總保費的一半，以后逐年下調(diào)，第6年(含)之后保持在5%。

以初始成本較低的銀行全能保險產(chǎn)品為例，如果保險人每次支付10000元的保費，初始成本為7.5%或750元，其余的9250元加到個人賬戶中。例如，承諾的年利率為2.5%（年復(fù)利），個人賬戶五年后的價值是10465元，加上保險公司承諾的經(jīng)常賬戶價值的5%的特別獎金，即523元，個人賬戶總價值為10988元，5年投資預(yù)期年化收益為988元。而如果把這10000元存銀行5年期整存整取，5年后，稅后實得利息為2736元，預(yù)期年化收益是上述險種的兩倍多。