目前，兒童教育的成本在不斷增加，尤其是許多家長(zhǎng)準(zhǔn)備將來(lái)送子女出國(guó)留學(xué)，因此對(duì)教育補(bǔ)助金的保護(hù)顯得尤為重要。保險(xiǎn)專家指出，在購(gòu)買教育保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇附加保險(xiǎn)免稅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、應(yīng)明確規(guī)定豁免條款的范圍。目前，此類產(chǎn)品市場(chǎng)上更多的是以紅利為主的教育保險(xiǎn)，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都有此類產(chǎn)品出售。這種教育保險(xiǎn)主要包括投保人在事故發(fā)生后的“主保險(xiǎn)費(fèi)免除”或被保險(xiǎn)人的高殘廢責(zé)任。這是一項(xiàng)非常重要的保障內(nèi)容。在合同中，被保險(xiǎn)人發(fā)生事故或者由于某種原因喪失支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力的，可以免除未支付的保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保證仍然有效。

應(yīng)當(dāng)理解，兒童保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)免除條款，無(wú)論是附加保險(xiǎn)形式還是直接按照保險(xiǎn)合同的條款，均由被保險(xiǎn)人支付。此外，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)有不同的定義。有些公司要求被保險(xiǎn)人免除殘疾，而另一些公司則要求被保險(xiǎn)人免于死亡。家長(zhǎng)應(yīng)明確規(guī)定免責(zé)條款的免責(zé)范圍。

2、教育金保額宜在30萬(wàn)內(nèi)。兒童教育儲(chǔ)蓄金越早準(zhǔn)備越好，投資進(jìn)行復(fù)利滾存，累計(jì)時(shí)間越久獲利越多。據(jù)了解，通常小孩從出生到上大學(xué)時(shí)都可以投保。

保險(xiǎn)專家表示，投保這類保險(xiǎn)，保額一般在10萬(wàn)~30萬(wàn)元為宜，對(duì)于部分產(chǎn)品打出短期快速返還的賣點(diǎn)，消費(fèi)者也不要盲目追捧，通常這類產(chǎn)品前期投入的保費(fèi)也較多，在同等條件下，性價(jià)比未必最高。

3、注：教育金保險(xiǎn)溢價(jià)高，流動(dòng)性差。我們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意教育保險(xiǎn)的缺陷在于流動(dòng)性差，保險(xiǎn)費(fèi)通常居高不下。一旦資金投入保險(xiǎn)公司，就必須按合同規(guī)定定期向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，這是一種長(zhǎng)期投資。如果家庭在未來(lái)三到五年內(nèi)有更多的消費(fèi)項(xiàng)目，如購(gòu)買汽車和房屋，它更有可能受到影響。以某款少兒險(xiǎn)為例，家長(zhǎng)如果從0歲開(kāi)始為孩子投保保額為5萬(wàn)元的該產(chǎn)品，選擇15年的繳費(fèi)方式，每年需要繳納的保費(fèi)超過(guò)1萬(wàn)元。而且如果單純比較收益的話，保險(xiǎn)的收益率肯定不如股票、基金等投資方式。