一般來說，如果你在辦理健康保險時發(fā)現(xiàn)自己患有疾病，保險公司不會接受你的訂單。如果發(fā)現(xiàn)保險是故意隱瞞的，索賠時保險公司將不予支持。但是這些規(guī)定并不嚴(yán)格，而且最近出臺的新的商業(yè)保險條例也給那些有疾病的人開了綠燈。長期以來，疾病保險一直被視為欺詐行為。

過去，保險并不是因為疾病而被拒絕的。一般來說，重病保險發(fā)生在保險和醫(yī)療保險中，如果投保人申請這種保險，保險公司應(yīng)根據(jù)被保險人的健康狀況來確定保護范圍和保險費用。由于需要對被保險人進行全面的體格檢查，成本過高，無法達到實際情況。只有被保險人才能如實告知保險公司的過去情況。青島人壽保險公司高級分析師江告訴我們。根據(jù)《保險法》，對于醫(yī)療保險，在保險之前存在的疾病和癥狀不包括在內(nèi)。保險公司有專門的賠償部門，如果醫(yī)院知道，客戶有相關(guān)的病史并且沒有提前說明，最后有理由拒絕賠償。

這也成為被保險人和保險公司由于過去的病史問題，在理賠中經(jīng)常出現(xiàn)糾紛。疾病保險不是不可能的。如被保險人如實填寫過去病歷，鑒于被保險人的情況，增加某項保險項目的保險費，或者將疾病作為例外責(zé)任通知其他形式的保險。

目前，也有專門針對重大疾病設(shè)立的保險。比如，由于癌癥按照嚴(yán)重程度可以分為原位癌和腫瘤，原位癌一般花費較少，但也有特殊情況，而腫瘤一般的花費相對比較昂貴，因此，過去有的防癌保險會只承保腫瘤，而不承保原位癌。但是現(xiàn)在不少防癌險也開始承保原位癌了。

還有一些情況，慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認(rèn)定與肝癌有關(guān)，但是卻不一定會導(dǎo)致肝癌。如果客戶有乙肝病史，但是想要購買長期疾病保險，那么保險公司也可能會采取增加保費或是疾病作為除外責(zé)任方式來進行承保。

現(xiàn)在：新政已準(zhǔn)許帶病投保

前不久，保監(jiān)會正式對外發(fā)布《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該《辦法》對保險公司經(jīng)營個人稅優(yōu)健康險提出了多個方面的要求，包括險企門檻、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、財務(wù)、信息披露等。記者注意到，《辦法》最大的亮點是一改過去商業(yè)健康險不能帶病投保的限制，規(guī)定保險公司應(yīng)按照長期健康保險要求經(jīng)營個人稅優(yōu)健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保。從產(chǎn)品形態(tài)看，個人稅優(yōu)健康險產(chǎn)品將采取萬能險的方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責(zé)任。醫(yī)療保險應(yīng)當(dāng)與基本醫(yī)保、補充醫(yī)療保險相銜接，用于補償被保險人在經(jīng)基本醫(yī)保、補充醫(yī)療保險補償后自負(fù)的醫(yī)療費用。而個人賬戶積累僅可用于退休后購買商業(yè)健康保險和個人自負(fù)醫(yī)療費用支出。

引入個人稅基醫(yī)療保險的初衷是進一步解決基本醫(yī)療保險、醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險以上醫(yī)療費用不足的問題。普遍風(fēng)險的選擇是由于市場考慮，考慮到購買產(chǎn)品的熱情。;蔣先生解讀說。此外，辦法也規(guī)定了，醫(yī)療保險的保險金額不得低于20萬元人民幣(6.3564,0.0049,0.08%)。個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品采取萬能險方式，一年2400元的額度，分布到每個月的列支額度是200元。