隨著生活水平的不斷提高，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是越來越多的人關(guān)注患病后的健康和醫(yī)療費用。業(yè)內(nèi)人士表示，通過購買健康保險已成為廣大群眾提高醫(yī)療保健水平的重要手段，解決了后顧之憂。

醫(yī)療保險是指以被保險人的身體為保險標的的保險，賠償被保險人因疾病或事故造成的損害所造成的費用或損失。健康保險實際上是一個寬泛的名詞。根據(jù)保險責任，可分為疾病保險、醫(yī)療保險和收入保障。這三種醫(yī)療保險支付方式不同，重病保險屬于支付方式，即當被保險人患有保險合同規(guī)定的疾病或發(fā)生合同規(guī)定的情況時，保險公司支付按照合同約定向被保險人支付保險費，確定保險費的數(shù)額，由保險公司支付合同約定的保險金額。同時，保險合同也將終止。醫(yī)療保險的支付方式是補償，即保險公司按照保險合同規(guī)定的比例對被保險人進行補償。收入保障是補貼的，保險通常是每天計算的。

客觀地說，疾病風險很難避免，但是減少疾病對自己和家庭生活的影響在很大程度上是可以控制的。一個重要途徑就是通過醫(yī)療保險風險的多元化，即通過商業(yè)醫(yī)療保險建立自己的醫(yī)療基金，通過少繳保費，分散不可預測的巨大醫(yī)療成本的風險。如此而言，健康保險對每個人都應該是必備的。

重疾保險優(yōu)先考慮

在健康保險產(chǎn)品組合中，重大疾病保險最為重要。對于個人和家庭來說，醫(yī)療花費最大的風險就是重大疾病。特別值得注意的是，目前不少重大疾病出現(xiàn)了年輕化的趨勢。如能盡早購買重大疾病保險，尤其是為家庭中的經(jīng)濟支柱準備1份重大疾病保險，則在很大程度上保證了家庭財政的安穩(wěn)，降低了風險。所以，買保險應重點考慮健康保險，而健康保險中的重疾險又是其間的主角。

產(chǎn)品組合有技巧

要想更好地防范疾病可能給自己和家庭帶來的風險，一個重要的技巧就是進行不同種類健康保險產(chǎn)品的組合。

最常見的組合是靠重大疾病保險管理長期重大風險，靠醫(yī)療保險應對平時短期風險。普通醫(yī)療保險的種類包括意外傷害醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險等。

意外傷害醫(yī)療保險負責被保險人因遭受意外傷害而支出的醫(yī)療費。意外傷害醫(yī)療保險一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，即對被保險人此間發(fā)生的醫(yī)療費按合同約定進行實報實銷。其保險金不但要規(guī)定保險金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。治療期限一般為90天、180天或360天;住院醫(yī)療保險則負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費，但不負責被保險人的門診醫(yī)療費;手術(shù)醫(yī)療保險屬于單項醫(yī)療保險，只負責被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費，包括門診手術(shù)治療和住院手術(shù)治療。

可見，大病保險與一般醫(yī)療保險的結(jié)合，可以形成長期與短期相結(jié)合的保障局面，既能保證平時意外的治療，又能保證重大疾病的發(fā)生。不要只花大病保險，沒有任何普通的醫(yī)療保險，導致被動；也不要長期計劃購買一些低成本的一年期醫(yī)療保險，目前無法承受突發(fā)大病風險。