意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)是一種比較特殊的保險(xiǎn)，關(guān)于它我們需要了解的就是它通常作為意外傷害保險(xiǎn)的附加形式存在。目前市場上銷售的普通意外傷害保險(xiǎn)（區(qū)分車輛意外傷害保險(xiǎn)）一般都會伴有意外傷害的醫(yī)療處理。
接下來我們還需要了解的就是意外傷害通常包括意外門診和意外住院。也就是說，一些輕微意外傷害不能達(dá)到住院水平（如貓狗咬狂犬病疫苗，感冒和發(fā)燒不計(jì)），可以在門診處處理，同樣也可以在相應(yīng)的賠償責(zé)任范圍內(nèi)。在報(bào)銷時，必須保留原始發(fā)票和診斷憑證或卸貨匯總表。
接下來，我們來看一個案例，看看這個案例的細(xì)節(jié)：9月份我買了一張意外保險(xiǎn)卡，上個月不小心扭傷了腰，然后去醫(yī)院治療?？傎M(fèi)用是3200元，包括費(fèi)用單上的1300元，我沒有去醫(yī)療保險(xiǎn)局（很多地方）。醫(yī)療保險(xiǎn)不報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用，直接向保險(xiǎn)公司申請賠付。保險(xiǎn)公司理賠也很快，上午交資料，下午就出結(jié)案，賠付1620元(免賠額100元，剩余部分90%報(bào)銷，即1620=(3200-1300-100)*90%)。
雖然保險(xiǎn)公司理賠很快，但這位朋友卻不滿意，感覺賠少了。保險(xiǎn)公司理賠人員答復(fù)說就是這么多，沒有錯。那問題出在哪呢?我們最后了解到問題就出在費(fèi)用清單上的自費(fèi)項(xiàng)目上!
目前，市場上大部分的意外醫(yī)療保險(xiǎn)都具有較高的賠付率，即100元、90%的剩余費(fèi)用，甚至更多，零扣除、100%的賠付。但是，他們通常開出的藥都是在社會保障的范圍內(nèi)，也就是說，自付物品不屬于保險(xiǎn)公司報(bào)銷的范圍。在計(jì)算賠償金額時，首先扣除費(fèi)用，然后根據(jù)相關(guān)比例或限額計(jì)算。上面講到的這個案例就是這種情況。
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