意外傷害醫(yī)療保險是一種比較特殊的保險，關(guān)于它我們需要了解的就是它通常作為意外傷害保險的附加形式存在。目前市場上銷售的普通意外傷害保險（區(qū)分車輛意外傷害保險）一般都會伴有意外傷害的醫(yī)療處理。
接下來我們還需要了解的就是意外傷害通常包括意外門診和意外住院。也就是說，一些輕微意外傷害不能達到住院水平（如貓狗咬狂犬病疫苗，感冒和發(fā)燒不計），可以在門診處處理，同樣也可以在相應(yīng)的賠償責(zé)任范圍內(nèi)。在報銷時，必須保留原始發(fā)票和診斷憑證或卸貨匯總表。
接下來，我們來看一個案例，看看這個案例的細節(jié)：9月份我買了一張意外保險卡，上個月不小心扭傷了腰，然后去醫(yī)院治療?？傎M用是3200元，包括費用單上的1300元，我沒有去醫(yī)療保險局（很多地方）。醫(yī)療保險不報銷意外醫(yī)療費用，直接向保險公司申請賠付。保險公司理賠也很快，上午交資料，下午就出結(jié)案，賠付1620元(免賠額100元，剩余部分90%報銷，即1620=(3200-1300-100)*90%)。
雖然保險公司理賠很快，但這位朋友卻不滿意，感覺賠少了。保險公司理賠人員答復(fù)說就是這么多，沒有錯。那問題出在哪呢?我們最后了解到問題就出在費用清單上的自費項目上!
目前，市場上大部分的意外醫(yī)療保險都具有較高的賠付率，即100元、90%的剩余費用，甚至更多，零扣除、100%的賠付。但是，他們通常開出的藥都是在社會保障的范圍內(nèi)，也就是說，自付物品不屬于保險公司報銷的范圍。在計算賠償金額時，首先扣除費用，然后根據(jù)相關(guān)比例或限額計算。上面講到的這個案例就是這種情況。
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