許多保險(xiǎn)消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)自己不滿意，決定退保。退保過程很簡(jiǎn)單，但在什么情況下退保是免費(fèi)的？據(jù)報(bào)道，現(xiàn)金價(jià)值是多少溢價(jià)可以退回的關(guān)鍵。指被保險(xiǎn)人要求退?；蛲吮r(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)退還的金額。

放棄保險(xiǎn)的過程非常簡(jiǎn)單。保險(xiǎn)公司推銷員將投保人的委托書（必須由客戶本人簽名）和被保險(xiǎn)人的身份證交給保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)，然后向客戶收取投保金?？蛻糁恍韬炇鸹蛏w章退款，他們已順利完成退保手續(xù)。退款金額通常根據(jù)每個(gè)保險(xiǎn)公司的合同或保單所附的現(xiàn)金價(jià)值表來計(jì)算。

現(xiàn)金價(jià)值是支付多少溢價(jià)的關(guān)鍵。指被保險(xiǎn)人要求退保或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)退還的金額。據(jù)悉，大多數(shù)保單都附有現(xiàn)金價(jià)值表，提醒您今后幾年可以退還保費(fèi)，但大多數(shù)投保人不在乎。如果投保人對(duì)現(xiàn)金價(jià)值無法理解，我們有專門的熱線服務(wù)電話，并提供投保人10天（壽險(xiǎn)）的猶豫期，10天內(nèi)退保是不會(huì)收取任何費(fèi)用的。但過了10天，我們就認(rèn)為你認(rèn)可了這份保單。一家保險(xiǎn)公司的工作人員表示。

保險(xiǎn)公司無法向每一個(gè)投保人提供現(xiàn)金價(jià)值的詳細(xì)計(jì)算公式，但拆開項(xiàng)目來看所扣除的諸多費(fèi)用會(huì)讓你大吃一驚，根據(jù)了解，保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)一般有這樣一些項(xiàng)目：純保費(fèi)、管理費(fèi)、直接傭金、間接傭金、人員報(bào)酬、培訓(xùn)、體檢、核保、出具保險(xiǎn)單、交通通訊、稅收等等十幾種之多！然而盡管這樣，保險(xiǎn)公司卻并沒有從這些扣除的費(fèi)用中得到多少好處，他們寧愿將退保稱為兩敗俱傷的行為，縱使這樣，如果客戶在前兩年退保，我們?nèi)耘f是虧損的。

在第一個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司支出的管理費(fèi)用較多，如對(duì)被保險(xiǎn)人體檢、核保、出具保單，將保單輸入電腦的費(fèi)用，均只在第一保單年度發(fā)生，以后各個(gè)保單年度則不再發(fā)生。

另外，在第一個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員支付的直接傭金較高，這一方面是因?yàn)闋I銷員為達(dá)成一件新合同付出的勞動(dòng)和費(fèi)用（交通費(fèi)、通訊費(fèi)等）較多，另一方面是保險(xiǎn)公司以此鼓勵(lì)營銷員更多地達(dá)成新合同。在第2-5個(gè)保單年度，保險(xiǎn)公司向營銷員支付的直接傭金逐年遞減（支付傭金是為了讓營銷員繼續(xù)為投保人、被保人提供售后服務(wù)）第5個(gè)保單年度之后，一般不再支付直接傭金，管理費(fèi)用也已減少，所以附加保費(fèi)可維持在較低的固定水平。

也就是說，如果保險(xiǎn)單在第一年或第二年撤回，扣除保險(xiǎn)費(fèi)的比例將大大增加。事實(shí)上，要退保，還應(yīng)該在兩年之后，因?yàn)閷?duì)于長期的人壽保險(xiǎn)來說，時(shí)間越長，享有的保護(hù)就越多，并且扣除的成本沒有增加太多，所以被稱為退保的最佳時(shí)間。