隨著生活水平的不斷提高，我們可以發(fā)現(xiàn)的就是越來越多的人關(guān)注患病后的健康和醫(yī)療費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士表示，通過購(gòu)買健康保險(xiǎn)已成為廣大群眾提高醫(yī)療保健水平的重要手段，解決了后顧之憂。

醫(yī)療保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，賠償被保險(xiǎn)人因疾病或事故造成的損害所造成的費(fèi)用或損失。健康保險(xiǎn)實(shí)際上是一個(gè)寬泛的名詞。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任，可分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入保障。這三種醫(yī)療保險(xiǎn)支付方式不同，重病保險(xiǎn)屬于支付方式，即當(dāng)被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)合同規(guī)定的疾病或發(fā)生合同規(guī)定的情況時(shí)，保險(xiǎn)公司支付按照合同約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，確定保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額，由保險(xiǎn)公司支付合同約定的保險(xiǎn)金額。同時(shí)，保險(xiǎn)合同也將終止。醫(yī)療保險(xiǎn)的支付方式是補(bǔ)償，即保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的比例對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償。收入保障是補(bǔ)貼的，保險(xiǎn)通常是每天計(jì)算的。

客觀地說，疾病風(fēng)險(xiǎn)很難避免，但是減少疾病對(duì)自己和家庭生活的影響在很大程度上是可以控制的。一個(gè)重要途徑就是通過醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的多元化，即通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)建立自己的醫(yī)療基金，通過少繳保費(fèi)，分散不可預(yù)測(cè)的巨大醫(yī)療成本的風(fēng)險(xiǎn)。如此而言，健康保險(xiǎn)對(duì)每個(gè)人都應(yīng)該是必備的。

重疾保險(xiǎn)優(yōu)先考慮

在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品組合中，重大疾病保險(xiǎn)最為重要。對(duì)于個(gè)人和家庭來說，醫(yī)療花費(fèi)最大的風(fēng)險(xiǎn)就是重大疾病。特別值得注意的是，目前不少重大疾病出現(xiàn)了年輕化的趨勢(shì)。如能盡早購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，尤其是為家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱準(zhǔn)備1份重大疾病保險(xiǎn)，則在很大程度上保證了家庭財(cái)政的安穩(wěn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)。所以，買保險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)考慮健康保險(xiǎn)，而健康保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)又是其間的主角。

產(chǎn)品組合有技巧

要想更好地防范疾病可能給自己和家庭帶來的風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)重要的技巧就是進(jìn)行不同種類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。

最常見的組合是靠重大疾病保險(xiǎn)管理長(zhǎng)期重大風(fēng)險(xiǎn)，靠醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)平時(shí)短期風(fēng)險(xiǎn)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)的種類包括意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)等。

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而支出的醫(yī)療費(fèi)。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，即對(duì)被保險(xiǎn)人此間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)按合同約定進(jìn)行實(shí)報(bào)實(shí)銷。其保險(xiǎn)金不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。治療期限一般為90天、180天或360天;住院醫(yī)療保險(xiǎn)則負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，但不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門診醫(yī)療費(fèi);手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)，包括門診手術(shù)治療和住院手術(shù)治療。

可見，大病保險(xiǎn)與一般醫(yī)療保險(xiǎn)的結(jié)合，可以形成長(zhǎng)期與短期相結(jié)合的保障局面，既能保證平時(shí)意外的治療，又能保證重大疾病的發(fā)生。不要只花大病保險(xiǎn)，沒有任何普通的醫(yī)療保險(xiǎn)，導(dǎo)致被動(dòng)；也不要長(zhǎng)期計(jì)劃購(gòu)買一些低成本的一年期醫(yī)療保險(xiǎn)，目前無法承受突發(fā)大病風(fēng)險(xiǎn)。