為了退休無憂無慮的晚年，享受比較豐厚的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障，不給孩子帶來負(fù)擔(dān)，黃打算花一部分積蓄到保險(xiǎn)公司為自己買一些人壽保險(xiǎn)。但令他沮喪的是，他要求幾家保險(xiǎn)公司告訴他，他已經(jīng)過了投保的最佳年齡，甚至幾乎不適合他購買養(yǎng)老保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，我才62歲，老年生活才剛剛開始，如何成為被遺忘的邊緣保險(xiǎn)？黃勞珀迷惑不解。

由于老年人群的高風(fēng)險(xiǎn)率，老年保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自然不低，而且大多數(shù)老年人的高保費(fèi)從經(jīng)濟(jì)能力或心理承受力來看不容易接受，這是保險(xiǎn)公司缺乏高級(jí)保險(xiǎn)的主要原因。

國內(nèi)保險(xiǎn)公司一般將意外傷害保險(xiǎn)的年齡限制在65歲以下，而養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的年齡限制在60歲以下。即使未達(dá)到年齡限制，但只要超過50歲，保險(xiǎn)公司就要求申請(qǐng)人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，其中一兩個(gè)體檢指標(biāo)不符合標(biāo)準(zhǔn)，可以拒絕申請(qǐng)。

至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)公司大多放寬了年齡限制，通常65周歲以下的老年人可以投保，但保險(xiǎn)費(fèi)率非常高。因此，保險(xiǎn)業(yè)有句行話投保要趁早購買人壽保險(xiǎn)，最好能在50周歲前。

但并不是說老年人就無法利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有險(xiǎn)種獲得保障，黃老伯可以考慮購買兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品：一種是專門的老年險(xiǎn)，另一種則是一些投資型險(xiǎn)種。

前者如老年人意外保險(xiǎn)，一般針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬-12萬元。

但養(yǎng)老保險(xiǎn)一般只保護(hù)老年人意外傷害，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)來說它不能保證正常的醫(yī)療費(fèi)用，老年人常見骨折等非傷殘意外傷害，往往不納入保護(hù)。后者（即基于投資的保險(xiǎn)）只適用于富裕的老年人，如果計(jì)劃得當(dāng)，也可以用作自己的養(yǎng)老基金。