這位原女士，一個外國人，32歲，有一個兩歲半的兒子。丈夫和妻子在北京開了一家小店，月凈利潤15000元。每月支出：幼兒園2500元，房租1300元，水電煤氣200元，其他生活費2000元，存款200000元，流動資金50000元，基金20000元。全家人無任何保險（很想為家人買保險，但不知道怎么分配，買多少合適）。隨著孩子的教育、父母的贍養(yǎng)、自己將來的養(yǎng)老、房子的購買頓感壓力好大。

前妻和情人是個體戶，家庭收入中等，但由于周期性的影響，收入不穩(wěn)定?？鄢彝ト恐С龊?，余額為9000元，余額率為60%，表明家庭具有較強的資金積累能力。然而定期存款占總資產(chǎn)的74%，成長型投資只占總資產(chǎn)的7%，無法有效發(fā)揮資產(chǎn)的預(yù)期年化收益性。

現(xiàn)金計劃：老太太家有老人和兒子，屬于典型的三明治家庭，但家庭消費支出控制非常合理。由于企業(yè)可能需要資本周轉(zhuǎn)和大量家庭成員，建議將流動資金保留在30000美元，其他資金可以充分用于投資或消費支出。

保險規(guī)劃：原女士夫婦可以說是整個家庭的主要收入來源，一旦二人任何一方或同時發(fā)生意外則整個家庭財務(wù)將受到嚴(yán)重沖擊，所以建議將家庭收入的10%用于購買保險，將其預(yù)算的90%都側(cè)重在夫婦倆身上，最基本的配置就是重大疾病險以及卡式意外險。至于家中的寶寶目前2歲半也到了投保的最佳年齡，可以購買一份少兒大病險。

子女教育規(guī)劃：雖然原女士的孩子只有兩歲半，但還是建議從現(xiàn)在就開始進行教育資金的籌劃。以目前市場上的關(guān)于教育基金的保險來看，還是能夠滿足一部分高等教育金的。例如每年交保費4500元左右繳費15年的保險產(chǎn)品，在孩子高中三年期間每年可以領(lǐng)取5000元左右的高中教育金，而到了大學(xué)期間每年可以領(lǐng)取15000元左右的大學(xué)教育基金。

退休養(yǎng)老金計劃：從家庭結(jié)構(gòu)的角度看，前女方的家庭已進入事業(yè)家庭成長階段，并已進入為她和親人的未來退休計劃階段。由于退休周期較長，我們可以選擇投資于預(yù)期年收入較高的基金產(chǎn)品，每月投入1000元來分散風(fēng)險。23年后，如果平均月復(fù)合預(yù)期年收益率為5%，那么將有大約510000個基金可供退休。