我們一起來(lái)看看一則案例的具體情況：劉小姐是金融公司的金領(lǐng)，她在三十年初獲得了董事的職位，年薪為30萬(wàn)。但他一直忙于工作，推遲了他的婚姻。我計(jì)劃今年和男朋友結(jié)婚，我男朋友的月收入大約是2萬(wàn)元。目前，她有一個(gè)沒(méi)有貸款的小公寓。在社會(huì)保障方面，她也為自己承擔(dān)了“重病”的保險(xiǎn)。她希望婚后有一套三居室的公寓，總價(jià)格約為120萬(wàn)英鎊。目前，她有50萬(wàn)個(gè)定期存款和30萬(wàn)個(gè)基金。每月的費(fèi)用大約是3000元，同時(shí)，她想在3年內(nèi)分娩。

劉小姐和她的男朋友每月掙45000元，而且他們生活節(jié)儉，沒(méi)有債務(wù)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然她購(gòu)買(mǎi)了基金，但建議建立合理的投資組合。此外，劉女士的家庭風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)需要增加新的保險(xiǎn)種類，以確保家庭的金融安全。

現(xiàn)金計(jì)劃：劉女士工作穩(wěn)定，收入好，日常生活費(fèi)用低。考慮到流動(dòng)性與盈利能力的平衡，建議將流動(dòng)性比率保持在每月支出的四倍，即12000元。

另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個(gè)比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚后日常開(kāi)支。

購(gòu)房規(guī)劃：劉小姐之前已經(jīng)購(gòu)置了一套房產(chǎn)，所以無(wú)法享受房貸利率7折優(yōu)惠。如果購(gòu)置120萬(wàn)的房產(chǎn)則首付為24萬(wàn)，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。

月供只占家庭月收入的12%左右，對(duì)日常生活不會(huì)帶來(lái)較大的壓力。另外可將小戶型房產(chǎn)進(jìn)行租賃。

投資規(guī)劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯(cuò)的“懶人”理財(cái)法。

考慮到日后寶寶降生建議在投資策略上應(yīng)當(dāng)偏向于偏穩(wěn)健型，采用構(gòu)建基金投資組合的方式，選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金，比例大約占總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。

另外考慮到劉小姐每年結(jié)余比較高，可以考慮購(gòu)買(mǎi)黃金或來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的投資，黃金自古以來(lái)都是金融避險(xiǎn)的首選。

保險(xiǎn)規(guī)劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結(jié)婚組建家庭，在選擇保險(xiǎn)的同時(shí)不僅需要考慮自己同時(shí)還要對(duì)家庭進(jìn)行保障。

劉小姐已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)，但她仍然建議購(gòu)買(mǎi)單卡意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額將定為40萬(wàn)，最后加上一些意外醫(yī)療、住院收入補(bǔ)償?shù)入U(xiǎn)種，以達(dá)到全面理解。