擔(dān)保對(duì)象：他們的年齡：29歲的職業(yè)：工作人員，社會(huì)保障：是的，我希望每年支付大約6000元。專家分析：第一，預(yù)期年收入是不同的。目前，大多數(shù)股利保險(xiǎn)和全民保險(xiǎn)都具有預(yù)期的年化收益率，但是股利保險(xiǎn)的期望年化收益率較低，而全民保險(xiǎn)的期望年化收益率較高，甚至高達(dá)2.5%。股利保險(xiǎn)的股利來源于保險(xiǎn)公司的分配，股利不是固定的，如果保險(xiǎn)公司沒有年度盈余，那么被保險(xiǎn)人也沒有股利。萬能保險(xiǎn)的預(yù)期年收益率來自個(gè)人賬戶的預(yù)期年收益率。

第二，資本投資渠道不同。紅利保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一使用。投資相對(duì)穩(wěn)定，最終可以返還本金和股息。相比之下，全民保險(xiǎn)投資較大，大部分資金都放在投資賬戶中，可以投資于股票基金等，證券的比例相對(duì)較小，但被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整資金。

第三，保險(xiǎn)費(fèi)不同。股利保險(xiǎn)金的支付額每年都是一樣的，比如，保險(xiǎn)金的總額是10萬元，總共要支付10年，每年10000元。萬能保險(xiǎn)的支付金額每年都會(huì)有所不同。它的溢價(jià)包括投資和安全兩部分。資金的具體分配可以由保單持有人自己決定。同時(shí)，這兩部分的比例可以根據(jù)投保人每年的意愿進(jìn)行調(diào)整。另外投資帳戶并非一定要每年都進(jìn)行支付，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行支付。例如投保人資金多的時(shí)候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時(shí)保險(xiǎn)合同還是繼續(xù)生效的。

總之，不同的投資型險(xiǎn)種都有其自身的優(yōu)缺點(diǎn)，適合不同的保險(xiǎn)投資客戶。投保人在購買分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)時(shí)，一定要區(qū)分清楚它們之間的區(qū)別，根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇適合自己需要的險(xiǎn)種。

簡單的說就是分紅保險(xiǎn)是只有分紅，而萬能險(xiǎn)是既有分紅又有投資功能的保險(xiǎn)，相對(duì)于分紅險(xiǎn)來說靈活、可以調(diào)整保額等，具體可以和您認(rèn)同的保險(xiǎn)代理人進(jìn)一步了解。

其實(shí)購買保險(xiǎn)最主要是考慮兩個(gè)問題：保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人

怎樣的保險(xiǎn)公司最合適

各公司的險(xiǎn)種沒有絕對(duì)的優(yōu)劣，但實(shí)力強(qiáng)的公司涉及領(lǐng)域比較廣，網(wǎng)點(diǎn)多，其便捷度和服務(wù)附加值會(huì)相對(duì)好一些。建議您在購買保險(xiǎn)前，多問幾家，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司，可減少日后的麻煩，保障自己的合法權(quán)益。（我們生活講到的：前嚴(yán)后松）一般來說，可通過報(bào)刊媒體、實(shí)地考察、電話詢問、查詢宣傳資料以及買過保險(xiǎn)的親朋好友處重點(diǎn)了解以下四個(gè)方面：經(jīng)營范圍、經(jīng)營狀況、償付能力、服務(wù)水平。

怎樣的代理人最合適

現(xiàn)代保險(xiǎn)條款具有保單貸款、減值結(jié)算、可轉(zhuǎn)換利息、自動(dòng)預(yù)付等功能。優(yōu)秀的代理人應(yīng)準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)條款和相關(guān)規(guī)定，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益，還應(yīng)成為財(cái)務(wù)顧問，幫助客戶處理保險(xiǎn)項(xiàng)目之間的關(guān)系和比例。專業(yè)和誠信的保險(xiǎn)代理人一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢客戶的財(cái)務(wù)狀況、希望通過保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，然后作出客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最后才設(shè)計(jì)方案、給出投保建議。保險(xiǎn)是一個(gè)長期計(jì)劃，優(yōu)秀的代理人就如同您的一個(gè)老朋友了，俗話說擇友慎重，同樣選擇保險(xiǎn)代理人也是同樣的道理，人品放在第一位。