廣州青年小江，一個26歲的單身漢，是天河區(qū)一家企業(yè)的白領。他是一名市場營銷策劃師，住在家里，年收入約52000元，其他企業(yè)為他購買了各種基本保險。現(xiàn)有銀行存款6萬5000元。今年的經濟形勢是不確定的。小編是如何管理和花錢的？

目前，經濟前景存在諸多不確定性。對于普通市民來說，制定短期財務戰(zhàn)略是合理的。像蕭江這樣的單身漢適合一年的財務計劃。小江目前的工資和流動資產都比較低，但是將來會出現(xiàn)愛情、婚姻和住房問題。在沒有任何家庭狀況的情況下，建議小江合理開源，節(jié)約資金，積極投資，盡快積累財富。流動資產全部存活期，顯然是不合理與不負責的。

建議一：節(jié)約資金，提前積累資金是合理的。首先，我們必須從節(jié)流開始。在現(xiàn)代城市，年輕的單身漢往往花太多的錢在娛樂和娛樂上。我們將所有的家庭開支分為三類：

第一類是固定支出：應在家庭開支中預留

這類支出剛性很強，通常還具有一定的強迫性，所以一般無節(jié)省余地。該類支出應當在家庭開支中首先預留出來，比如說小江的信用卡還款、各類保費、物業(yè)管理費等等。

第二類是可變支出：是必要開支但可調節(jié)

主要是家庭的日常開銷，這些是家庭生活的必要開支，不能逃避。

但是，支出的額度有一定的可調節(jié)性，小江可合理安排這部分開銷，節(jié)約部分資金。

第三類是彈性支出：金額大屬不必要支出

這類支出不是必需的支出，而且開銷金額也比較大。比如旅游、娛樂、交際、文教培訓以及奢侈品消費都屬于這一類。建議小江不要趕時髦相互攀比，盡量減少這部分支出。

據(jù)以上三點，在不影響小江正常生活的情況下，為其量身定做節(jié)流建議：經過預算規(guī)劃后，小江的日常開銷水平可以控制在每月1800元，占其每月支出50%的范疇以內，是在一個合理可控的水平內。只要小江堅持下去，年度結余是：5.2-120.18=3.04萬。

建議二：買偏股保本基金1年后調整

小江現(xiàn)階段沒有任何的家庭負擔，承擔風險的能力比較強，建議選用進取型理財方式，利用積極的投資組合。

流動資產以6：4的比例分別投資于偏股型基金與保本型基金

建議小江以開放式基金作為投資的主要領域。小江做市場工作，工作繁忙，不可能老是盯住股市、債券之類的投資工具，而基金具有專家理財，變現(xiàn)能力強，風險分散的優(yōu)點，比較適合小江的現(xiàn)實情況。但由于啟動資金數(shù)額有限，最好只購買兩種產品，而不適合將資金鋪得太開。

建議小江以6：4的比例分別投資于偏股型基金與保本型基金，一方面利用偏股型基金享受市場上漲帶來的資產的快速積累，另一方面利用保本型基金抗跌性良好的特性分散市場下跌帶來的風險。

在當前市場轉暖情況下，偏股型基金的投資回報率至少有8%，保本型基金的投資回報率約為5%，該組合的預期綜合預期年化收益率為60%8%+40%5%=6.8%。1年后，小江可視當時市場情況，通過基金轉換形式調整基金組合。

年度節(jié)余以5：5的比例分別投資于基金定投與分紅型保險

一方面，小江可通過定期定額投資計劃購買基金進行投資增值可以聚沙成丘，得到利滾利的預期年化收益，增加總體的投資回報。

另外一個方面，雖然小江購買了基本保險，但補充適當?shù)纳虡I(yè)保險可以起到平衡理財?shù)淖饔?，還可以對平素的消費加以約束。建議將其余的資金投向分紅型保險。

這種投資具有儲蓄、投資和保險的多種功能。在當前利率預期上升的情況下，分紅保險產品主要投資與預期年化利率相關的產品，投資風格較為穩(wěn)定。一旦利率上升，預期年化債券收益率將上升，這將提高分紅保險的投資回報。對小江平原地區(qū)財政支出，建議在健康方面進行補充，加大保險投入。