許多人想要努力工作，他們目的很簡單，他們努力工作就是為了提前退休，然后開始享受五、十甚至十五年的好時光。但無論你能否提前退休，關(guān)鍵是你的退休金是否足以決定。

根據(jù)一項關(guān)于中國白領(lǐng)退休計劃的調(diào)查，大約80%的人想提前退休。欲望是美麗的，但很難實現(xiàn)。因為養(yǎng)老規(guī)劃存在五大矛盾，阻礙了人們實現(xiàn)提前退休的夢想。

根據(jù)調(diào)查，超過80%的工人想在55歲時退休，但目前幾乎十分之四的人準(zhǔn)備不足。此外，77%的受訪者認(rèn)為基本社會養(yǎng)老金對未來的退休生活只能起到很小的作用。

事實上，社會基本養(yǎng)老保險對一般普通上班族的退休金儲備，還是有一定貢獻(xiàn)。按照我國社保制度的目標(biāo)，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預(yù)估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準(zhǔn)備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準(zhǔn)備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時能拿多少錢》。

當(dāng)然，這個大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達(dá)到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會相應(yīng)降低，因為現(xiàn)在社會基本養(yǎng)老保險里面考慮了繳費年數(shù)因子，多繳多得，少繳少得。

名詞解釋：養(yǎng)老替代率

養(yǎng)老替代率=退休后月收入退休前的月收入

依據(jù)世界銀行理想的標(biāo)準(zhǔn)是70%，但我國目前的目標(biāo)是力爭做到54%。養(yǎng)老替代率越高，表明退休后可享有的生活品質(zhì)越高。

每月儲蓄不夠卻向往優(yōu)質(zhì)退休生活

此次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，近八成上班族每月儲蓄金額在2000元以下，但卻有7成的受訪者希望退休后到世界各地旅行。這反映出，多數(shù)人都想享受優(yōu)渥的退休生活，但如果你不事先儲備充足的財力，就會嘗到理想與現(xiàn)實差距太大的苦果。

建議大家先計算出若在不同年齡提早退休，分別還有多少退休金缺口，然后根據(jù)缺口計算自己每月所需要儲備的資金，選擇一個可以達(dá)到的目標(biāo)值。如果發(fā)現(xiàn)退休金缺口太高，只能考慮延后退休或者尋求現(xiàn)階段能有更高收入。

沒有其他收入渠道卻對投資不積極

近八成上班族認(rèn)為要靠自己準(zhǔn)備退休金，卻有超過四成不信任投資商品。這可能是因為近一年全球金融與經(jīng)濟環(huán)境動蕩，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現(xiàn)階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態(tài)。

需要提醒的是，準(zhǔn)備退休金是長達(dá)二三十年的事，上班族最忌因短期投資失利，就中斷投資計劃，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續(xù)扣款，那等于是浪費在經(jīng)濟陷入谷底時攤低成本的好機會。

我們建議為了大家能有一個幸福的退休生活，小編在文章的最后需要建議大家在準(zhǔn)備退休金時要堅持長期投資，這樣才能有足夠的時間來緩沖市場的波動，追求4%～6%的長期年收益率。