許多人想要努力工作，他們目的很簡單，他們努力工作就是為了提前退休，然后開始享受五、十甚至十五年的好時(shí)光。但無論你能否提前退休，關(guān)鍵是你的退休金是否足以決定。

根據(jù)一項(xiàng)關(guān)于中國白領(lǐng)退休計(jì)劃的調(diào)查，大約80%的人想提前退休。欲望是美麗的，但很難實(shí)現(xiàn)。因?yàn)轲B(yǎng)老規(guī)劃存在五大矛盾，阻礙了人們實(shí)現(xiàn)提前退休的夢(mèng)想。

根據(jù)調(diào)查，超過80%的工人想在55歲時(shí)退休，但目前幾乎十分之四的人準(zhǔn)備不足。此外，77%的受訪者認(rèn)為基本社會(huì)養(yǎng)老金對(duì)未來的退休生活只能起到很小的作用。

事實(shí)上，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)一般普通上班族的退休金儲(chǔ)備，還是有一定貢獻(xiàn)。按照我國社保制度的目標(biāo)，一般上班族在退休后大約可以從社保養(yǎng)老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預(yù)估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準(zhǔn)備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準(zhǔn)備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時(shí)能拿多少錢》。

當(dāng)然，這個(gè)大約50%的養(yǎng)老替代率并不是每個(gè)人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養(yǎng)老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補(bǔ)充養(yǎng)老金，那么退休后所得可能只能達(dá)到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費(fèi)年數(shù)減少了，那么社保養(yǎng)老部分的所得也會(huì)相應(yīng)降低，因?yàn)楝F(xiàn)在社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)里面考慮了繳費(fèi)年數(shù)因子，多繳多得，少繳少得。

名詞解釋：養(yǎng)老替代率

養(yǎng)老替代率=退休后月收入退休前的月收入

依據(jù)世界銀行理想的標(biāo)準(zhǔn)是70%，但我國目前的目標(biāo)是力爭做到54%。養(yǎng)老替代率越高，表明退休后可享有的生活品質(zhì)越高。

每月儲(chǔ)蓄不夠卻向往優(yōu)質(zhì)退休生活

此次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，近八成上班族每月儲(chǔ)蓄金額在2000元以下，但卻有7成的受訪者希望退休后到世界各地旅行。這反映出，多數(shù)人都想享受優(yōu)渥的退休生活，但如果你不事先儲(chǔ)備充足的財(cái)力，就會(huì)嘗到理想與現(xiàn)實(shí)差距太大的苦果。

建議大家先計(jì)算出若在不同年齡提早退休，分別還有多少退休金缺口，然后根據(jù)缺口計(jì)算自己每月所需要儲(chǔ)備的資金，選擇一個(gè)可以達(dá)到的目標(biāo)值。如果發(fā)現(xiàn)退休金缺口太高，只能考慮延后退休或者尋求現(xiàn)階段能有更高收入。

沒有其他收入渠道卻對(duì)投資不積極

近八成上班族認(rèn)為要靠自己準(zhǔn)備退休金，卻有超過四成不信任投資商品。這可能是因?yàn)榻荒耆蚪鹑谂c經(jīng)濟(jì)環(huán)境動(dòng)蕩，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現(xiàn)階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態(tài)。

需要提醒的是，準(zhǔn)備退休金是長達(dá)二三十年的事，上班族最忌因短期投資失利，就中斷投資計(jì)劃，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續(xù)扣款，那等于是浪費(fèi)在經(jīng)濟(jì)陷入谷底時(shí)攤低成本的好機(jī)會(huì)。

我們建議為了大家能有一個(gè)幸福的退休生活，小編在文章的最后需要建議大家在準(zhǔn)備退休金時(shí)要堅(jiān)持長期投資，這樣才能有足夠的時(shí)間來緩沖市場(chǎng)的波動(dòng)，追求4%～6%的長期年收益率。