日前，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》和《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》，開始在北京、上海、廣州、深圳和廈門五個(gè)城市開展變額年金保險(xiǎn)的試點(diǎn)銷售。變額年金保險(xiǎn)作為一種新的保險(xiǎn)品種正式進(jìn)入人們的視野。

記者在查詢《變額年金保險(xiǎn)管理暫行辦法》發(fā)現(xiàn)，所謂變額年金保險(xiǎn)就是保單利益與連接的投資賬戶投資單位價(jià)格相關(guān)聯(lián)，同時(shí)按照合同約定具有最低保單利益保證的人身保險(xiǎn)。簡單來講，變額年金可以描述為：變額年金=投連險(xiǎn)+最低保證+年金化支付。

投保人購買變額年金保險(xiǎn)，繳納的保費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后進(jìn)入個(gè)人投資賬戶。保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)立一個(gè)或多個(gè)賬戶，投資賬戶與保險(xiǎn)賬戶是相互獨(dú)立的，與投連險(xiǎn)不同的是，變額年金保險(xiǎn)會(huì)有最低收益保證。保監(jiān)會(huì)規(guī)定試點(diǎn)公司可以在最低身故利益保證、最低滿期利益保證、最低年金給付保證、最低累積利益保證中選擇一種。以最低年金給付保證為例，最低年金給付保證是指在保單簽發(fā)時(shí)確定最低年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)際投資收益產(chǎn)生的年金低于最低年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，按確定的最低年金標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取。如果實(shí)際產(chǎn)生的年金高于確定的最低年金標(biāo)準(zhǔn)，則按實(shí)際的年金來領(lǐng)取。變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，那么變額年金保險(xiǎn)的前景怎樣？據(jù)中山保險(xiǎn)行業(yè)的一位業(yè)內(nèi)人士表示，既然變額年金保險(xiǎn)是有保底的投連險(xiǎn)，那自然降低了原來投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，這肯定能吸引不少人?！白冾~年金保險(xiǎn)能在人口老齡化社會(huì)中發(fā)揮了更大的作用。隨著我國人口老齡化加劇，養(yǎng)老成為一個(gè)重要的課題，而變額年金保險(xiǎn)規(guī)定的保底收益和一年可以領(lǐng)一次保險(xiǎn)金，能為養(yǎng)老事業(yè)作出貢獻(xiàn)。”據(jù)了解，變額年金保險(xiǎn)還能有效抗通脹，在西方發(fā)達(dá)國家，變額年金保險(xiǎn)占到了年金保險(xiǎn)很大比例。

盡管如此，保監(jiān)會(huì)對(duì)變額年金保險(xiǎn)的試點(diǎn)采取審慎的態(tài)度。在試點(diǎn)地區(qū)，符合條件的保險(xiǎn)公司也只能銷售一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限至少為7年；銷售額有限制，不得超過80億元和4倍保費(fèi)收入中的小者；保險(xiǎn)公司通過銀行保險(xiǎn)渠道銷售變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專柜銷售，不得通過儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售變額年金保險(xiǎn)。

變額年金保險(xiǎn)什么時(shí)候可以登陸中山呢？該業(yè)內(nèi)人士稱，當(dāng)然要等待，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)品種經(jīng)過試點(diǎn)，到二線城市銷售至少在半年以上。例如，投連險(xiǎn)在2000年開始試點(diǎn)銷售，到中山銷售則是2001年5月份。