偉大的生物學(xué)家達(dá)爾文在幼兒教育方面也頗有研究，一百多年前，一位婦人帶著兩歲半的孩子來(lái)到達(dá)爾文家中，問先生，現(xiàn)在開始對(duì)孩子進(jìn)行教育會(huì)不會(huì)太早？達(dá)爾文回答說很遺憾，女士，你已經(jīng)遲了兩年半了。

在為少兒購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，越早買越好。眾多保險(xiǎn)理財(cái)師所推薦，很多家長(zhǎng)甚至在孩子沒有出生的時(shí)候就已經(jīng)開始考慮為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)了。

那么，如何在市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品中找到適合孩子的少兒保險(xiǎn)呢？

少兒保險(xiǎn)的金三角

目前，少兒社會(huì)保險(xiǎn)開始在北京等城市實(shí)行。但單純的少兒社會(huì)保險(xiǎn)存在以下缺口無(wú)身故與殘疾給付；無(wú)自費(fèi)藥，手術(shù)費(fèi)的自費(fèi)器材的賠付；無(wú)身故全殘的保費(fèi)豁免；無(wú)床位及膳食費(fèi)用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無(wú)交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。

因此，要給孩子全面保障，少兒商業(yè)保險(xiǎn)還是必不可少。

目前市場(chǎng)上可以選購(gòu)的少兒保險(xiǎn)品種主要包括少兒重大疾病保險(xiǎn)、少兒意外及健康醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃和少兒的教育金儲(chǔ)備保險(xiǎn)。

中產(chǎn)家庭在購(gòu)買少兒保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)，大部分保險(xiǎn)營(yíng)銷員都會(huì)捆綁推薦上述三種產(chǎn)品一起銷售，俗稱少兒保險(xiǎn)的金三角。

這種套裝的少兒保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下方面

一、教育金專款專用，同時(shí)可轉(zhuǎn)移疾病、意外及父母出現(xiàn)重大殘疾難以繼續(xù)撫養(yǎng)孩子的風(fēng)險(xiǎn)。

二、可以靈活安排保障年限有到25歲、30歲、55/60歲及終身多種選擇。

三、靈活選擇繳費(fèi)方式分別有1年、3年、5年，到17周歲等。

四、高中、大學(xué)返還預(yù)定學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)。

理財(cái)分析師王莉莉表示，這種金三角的方式基本上可以確保無(wú)論發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)，孩子都能獲得相對(duì)穩(wěn)定的生活。家長(zhǎng)們?cè)谶x購(gòu)少兒保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該關(guān)注補(bǔ)充缺口，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的補(bǔ)償原則規(guī)定，任何人不能因保險(xiǎn)事故獲利，那么也就是說不可能重復(fù)報(bào)銷。所以中產(chǎn)家庭在為自己的孩子購(gòu)買少兒保險(xiǎn)的時(shí)候，還應(yīng)該根據(jù)自己的特點(diǎn)，查漏補(bǔ)缺。

六大細(xì)節(jié)獲得最優(yōu)配置

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，盡管目前很多保險(xiǎn)公司都推出了各種少兒保險(xiǎn)，但事實(shí)上這些產(chǎn)品大同小異，沒有本質(zhì)區(qū)別，只是側(cè)重點(diǎn)不太一樣。

理財(cái)周報(bào)記者列出六大細(xì)節(jié)，從這六個(gè)角度審視保單，幫助精明的家長(zhǎng)洞察萬(wàn)象，為自己的孩子配置一張最優(yōu)保單。

細(xì)節(jié)一是不是專門為少兒開發(fā)的保險(xiǎn)計(jì)劃

在購(gòu)買少兒保險(xiǎn)，尤其是少兒重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該注意到，目前市場(chǎng)上這類保險(xiǎn)產(chǎn)品有選擇，一種是少兒成人共用的重大疾病計(jì)劃，大人小孩共用一份合同；另一種則是專門為少兒開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)。