萬能險還該不該買？

隨著萬能險預期年化利率持續(xù)走低，部分消費者開始猶豫該不該退保，而另外一部分消費者卻從代理人處得知多款萬能險產品面臨停售，此刻正是搶購的好時機，有不少代理人聲稱停售之后再也找不到這種高靈活度高預期年化收益的保障理財產品或者推出的新產品肯定會漲價，諸如此類的推銷又令消費者疑惑，到底該不該搭這輛末班車？

對此，保監(jiān)會有關負責人表示，個別壽險公司以產品停售進行宣傳促銷，不利于普及和宣傳正確的保險消費理念，而且容易造成銷售誤導。

據悉，近期保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部約談了存在上述行為的相關公司，并對其進行監(jiān)管提示，要求保險公司不得以產品停售進行宣傳炒作，同時做好停售產品的后續(xù)管理工作，加強銷售行為管理，如實告知客戶產品本身相關內容。

有關專家提醒，投保者所繳納的萬能險保費并非全部計入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風險保障費用和公司的經營管理費用。因此，消費者一定要了解清楚所購買的萬能險產品的扣費標準，以及最低保證預期年化利率或結算預期年化利率的計算基礎，不要把繳納的全部保費作為基礎簡單套算最終受益。

事實上，目前停售的萬能險只是市面上的少量產品，并非意味著萬能險從此銷聲匿跡，消費者還有十分充裕的選擇空間。由于萬能險是復利計息，長期滾動預期年化收益較為可觀，適用于作為中長期理財工具。中美大都會人壽首席壽險規(guī)劃經理李春表示，如果一個家庭既有保障的需求，又有中長期的財務目標，如兒童教育金目標、養(yǎng)老目標等，而且這些目標以安全、穩(wěn)健為前提，那么萬能險就是一種很好的財務工具。

可見，萬能險的投資優(yōu)勢只有在中長期才能有所體現(xiàn)，加之在購買前期扣費較多，因此短期退保可能會得不償失。從這個角度講，萬能險的確有些不適合的人群，如老年人群、追求短期高回報的人群等等。