上周有位讀者來(lái)信，說(shuō)他汽車撞壞店鋪，對(duì)方要求他賠償停業(yè)損失，可這筆錢卻得不到理賠，他很想知道是什么原因讓保險(xiǎn)公司做出拒賠決定。

本期將與讀者共同了解為何事故間接損失得不到理賠，并與數(shù)位讀者跟車險(xiǎn)專家探討是否該創(chuàng)新設(shè)計(jì)一種“間接損失險(xiǎn)”。

讀者來(lái)信：上周我的車不幸撞上路邊的商店，把他們店面撞壞了，致使他們有好幾天不能正常營(yíng)業(yè)，于是他們要求我賠給他們一筆錢，彌補(bǔ)他們幾天不能營(yíng)業(yè)的損失?？杀ｋU(xiǎn)公司的定損員在現(xiàn)場(chǎng)勘察定損時(shí)，卻告訴我這筆錢不能計(jì)入理賠額，我很想知道保險(xiǎn)公司為何這樣說(shuō)。

專家回復(fù)：間接損失難以理賠。相關(guān)車險(xiǎn)公司解釋道，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛遭遇保險(xiǎn)事故時(shí)，車險(xiǎn)公司通常只針對(duì)這起事故的直接損失進(jìn)行理賠。例如李先生的汽車不幸撞上店鋪，車險(xiǎn)公司將對(duì)李先生的車損，以及店鋪的裝潢損失等進(jìn)行理賠。至于該店鋪由于這起事故所導(dǎo)致的停業(yè)損失，屬于該事故的間接損失，不在保險(xiǎn)公司的理賠責(zé)任之內(nèi)。因?yàn)楦鶕?jù)車險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，致使第三者停業(yè)而造成損失，保險(xiǎn)公司是不理賠的。

疑問(wèn)解答哪些屬于事故的間接損失。當(dāng)汽車發(fā)生保險(xiǎn)事故后，哪些損失將計(jì)入間接損失呢？

車險(xiǎn)專家答復(fù)道，通常由于事故所引起的被保險(xiǎn)人及第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊等，還有因車輛保險(xiǎn)事故引起的任何精神損失的賠償，都會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為交通事故的間接損失，得不到相應(yīng)的理賠。通俗而言，在保險(xiǎn)事故發(fā)生過(guò)程中的損失，會(huì)被計(jì)入直接損失，比如汽車由于碰撞而導(dǎo)致車身?yè)p壞，第三者流血骨折甚至昏倒，店面被撞毀，通常直接損失是“看得見”的。而間接損失則是指保險(xiǎn)事故后所發(fā)生的損失。比如店面由于被車撞壞而停業(yè)或停產(chǎn)；電線或水管被汽車撞壞而導(dǎo)致停電及停水等；甚至于汽車撞傷別人后，所引起第三者要求車主支付一定的精神損失費(fèi)等。而間接損失通常是在事故發(fā)生時(shí)“看不見”的，只有事故發(fā)生后才會(huì)發(fā)覺(jué)存在這類損失。

車險(xiǎn)探討為何間接損失不理賠車險(xiǎn)專家答復(fù)道，其實(shí)車險(xiǎn)公司也有苦衷。由于間接損失通常發(fā)生在事故后，保險(xiǎn)公司很難判斷有人會(huì)不會(huì)夸大事故間接損失額，通過(guò)保險(xiǎn)理賠獲取不當(dāng)利益；同時(shí)間接損失是難以評(píng)估的，間接損失的情況也是多種多樣的，至今保險(xiǎn)公司還缺乏一種能針對(duì)間接損失的定損核查標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)車主對(duì)間接損失的理賠要求，車險(xiǎn)公司只能說(shuō)抱歉。

但車險(xiǎn)專家提醒道，如果車主能及時(shí)提供一份詳盡清晰的間接損失清單，那么保險(xiǎn)公司不妨創(chuàng)立一種完善的定損核查準(zhǔn)則，并設(shè)計(jì)一種針對(duì)交通事故間接損失的保險(xiǎn)，只要證實(shí)這筆間接損失是確實(shí)可信的，車險(xiǎn)公司可以根據(jù)間接損失的實(shí)際狀況，給予車主相應(yīng)的理賠額。比方說(shuō)對(duì)第三者的停業(yè)停產(chǎn)損失，受害者的精神損失賠償?shù)仍O(shè)立不同的免賠率，在和車主協(xié)商的基礎(chǔ)上給予相應(yīng)的理賠額，減輕他們這方面的賠償負(fù)擔(dān)。這樣不但能拓展車險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種創(chuàng)新，更滿足很多車主實(shí)際投保需求，讓他們多一把“保護(hù)傘”，不失為一個(gè)兩全其美、皆大歡喜的思路。