雖然意外險已經(jīng)可算是保險中費(fèi)率較低的品種了，但是伴隨保額的上升，其保費(fèi)依然不是一筆小數(shù)目。許多投保人之所以選擇較低保額，往往也是出于降低保費(fèi)的目的。其實，買保險也要講搭配講組合，盡量以最少的錢獲得最多的保障，所以多層次投保就非常有必要。

買意外險，一般意外險自然是打底的品種。一般意外險針對所有的意外情況進(jìn)行賠償，一般是一年一買。在有了一般意外險打底之后，遇上旅游這樣相對高危的出行計劃，就可以再額外追加旅游意外險；如果經(jīng)常搭乘多種交通工具，還可以額外購買交通意外險也是不錯的選擇。

意外保險是以人的身體為保險標(biāo)的，只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認(rèn)可。目前在團(tuán)體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為500000元；在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團(tuán)體意外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。

網(wǎng)投意外險保費(fèi)不同

在網(wǎng)上購買意外險，同樣的保障內(nèi)容，保費(fèi)價差近一倍。如某人壽保險的一款交通意外險，期限為7天，保障內(nèi)容是“飛機(jī)80萬元、軌道交通30萬元、水上交通30萬元、機(jī)動車2萬元”，保費(fèi)是8.8元；而另一家財險一款同是7天期限的交通意外險，保障內(nèi)容是“飛機(jī)80萬元、火車30萬元、輪船30萬元、機(jī)動車2萬元”，保費(fèi)為16元。相比之下，前者的“軌道交通”、“水上交通”涵蓋面比“火車”、“輪船”更廣，但保費(fèi)更低。而某健康保險公司的7天“飛機(jī)80萬、火車30萬元、輪船30萬元”意外險保費(fèi)更是高達(dá)25.3元。

比如，同樣是航意險，保險期限一樣，保險金額都是100萬元，有的保險公司報價100元，有的報價40元。既然網(wǎng)銷省去了許多中間環(huán)節(jié)，保障相同純保費(fèi)差距應(yīng)該不大，為什么實際情況如此迥異？相關(guān)人士說，產(chǎn)品定價高低，可能與公司業(yè)務(wù)模式、費(fèi)用成本等方面有關(guān)。比如，該產(chǎn)品是否為險企的主險種，定價上也會有所不同。

巧搭意外險疊加多重保障

從目前市場上的意外險品種來說，一款綜合意外保障計劃為例，50萬元保額的年保費(fèi)僅為250元，每天的保費(fèi)支出不到7毛錢。在此基礎(chǔ)上，加買旅行意外險，3天和7天對應(yīng)的保費(fèi)基本為4元和7元。如果再增加100萬元的航空意外險和100元/天的意外醫(yī)療住院補(bǔ)貼，其年保費(fèi)為340元。因此，巧買多層次復(fù)合意外險，可以大大節(jié)省保費(fèi)支出。