意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)通常作為意外傷害保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式存在。目前市場(chǎng)在售的普通意外傷害保險(xiǎn)(區(qū)別交通工具類意外傷害保險(xiǎn))一般都會(huì)附帶意外傷害醫(yī)療。
意外傷害醫(yī)療通常又包含意外門診醫(yī)療和意外住院醫(yī)療。也就是說(shuō)一些小的意外傷害達(dá)不到住院的程度(比如說(shuō)貓爪狗咬了打狂犬疫苗，感冒發(fā)燒可不算)，去門診就可以處理，同樣也可以在相應(yīng)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行理賠報(bào)銷。涉及到報(bào)銷，就需要保存好發(fā)票原件和診斷證明或者出院小結(jié)等相關(guān)資料。
再來(lái)看一個(gè)案例：
9月份購(gòu)買了1份意外險(xiǎn)卡的，上個(gè)月因?yàn)椴簧髋搜?，然后去醫(yī)院進(jìn)行治療，總共花費(fèi)3200元，其中費(fèi)用清單上明確自費(fèi)項(xiàng)目1300元，出院后沒(méi)有去醫(yī)保局(很多地方的醫(yī)保也不報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用)直接到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司理賠也很快，上午交資料，下午就出結(jié)案，賠付1620元(免賠額100元，剩余部分90%報(bào)銷，即1620=(3200-1300-100)*90%)。
雖然保險(xiǎn)公司理賠很快，但這位朋友卻不滿意，感覺(jué)賠少了。
保險(xiǎn)公司理賠人員答復(fù)說(shuō)就是這么多，沒(méi)有錯(cuò)。
那問(wèn)題出在哪呢?
問(wèn)題就出在費(fèi)用清單上的自費(fèi)項(xiàng)目上!
目前市場(chǎng)上的大部分意外醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠報(bào)銷的比例都很高，一般免賠100元，剩余費(fèi)用90%報(bào)銷，更有甚者，零免賠，100%報(bào)銷，但是，但是，他們通常都會(huì)規(guī)定限社保范圍內(nèi)用藥，也就是說(shuō)自費(fèi)項(xiàng)目是不在報(bào)銷范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司在計(jì)算賠付額的時(shí)候首先就減去自費(fèi)費(fèi)用，然后再按相關(guān)比例或者限額計(jì)算。上面講到的這個(gè)案例就是這種情況。
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