對于普通家庭來說，每年用在壽險上的保費一直是筆不可忽視的開支。那么，如何買壽險才能既省錢又獲得充分保障呢?業(yè)內相關人士提示了“四大竅門”，您不妨試試。

莫買終身壽險

為了得到無時無刻的充分保障，部分消費者選擇購買終身壽險。但是業(yè)內人士卻不建議購買終身壽險，而原因也很簡單，終身保障的代價是保費的大幅增加，而從理財角度，這絕非可取的選擇。

以某家保險公司的兩款壽險產品為例，若30歲男子投保30年的定期壽險，在10萬元保額的前提下，每年只需要繳納保費410元;但是若投保另一款終身壽險，同樣10萬元保額，選擇30年繳費，每年需要繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

不買返還型保險

許多保險公司推出了具有返還屬性的定期壽險——每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。

其實，對于這樣的“好事”，很簡單一個例子就能識出其中把戲：假設現(xiàn)在有一款純消費型的意外險，每年的保費是500元。怎么把它打造成返還型意外險呢?很簡單，我問你收取12577.30元的保費，其中500元直接視作購買那款純消費型的意外險，剩下的12077.30元則存入銀行，按照一年定期存款4.14%的收益率，這12077.30元一年后就變成了12577.30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險就順利收工。

很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標。