中亞地區(qū)健康白領(lǐng)的比例逐年增加，許多人甚至因工作壓力大而罹患癌癥。改變壓力的生活是很困難的，但是通過保險(xiǎn)覆蓋來改變經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是可能的。

事實(shí)上，在當(dāng)今巨大的工作壓力和高壓環(huán)境中，越來越多的人處于長期亞健康狀態(tài)，稍有疏忽，就會(huì)積聚成疾病，甚至癌癥。當(dāng)今社會(huì)，激烈的社會(huì)競爭和壓力對(duì)人們的身心健康造成危害，是癌癥的重要原因之一。

幸運(yùn)的是，近年來醫(yī)學(xué)科技的快速發(fā)展給人們帶來了好消息。已經(jīng)發(fā)明了許多新的治療方法，如器官移植、靶向治療和其他新的抗癌藥物。癌癥不再是不治之癥，有相當(dāng)多的患者在癌癥治療后能夠存活，甚至能夠重返工作崗位。但是，任何一種有效治療都需要長期的、數(shù)種方法的綜合運(yùn)用，人們害怕的已經(jīng)不僅是疾病本身，還有大額的治療費(fèi)用。

醫(yī)學(xué)專家介紹說，惡性腫瘤被發(fā)現(xiàn)時(shí)往往已經(jīng)處于中晚期，保守的治療費(fèi)用就超過10萬元，如果希望采取更好更先進(jìn)的治療方法，恐怕要超過30萬元。這還不包括護(hù)理費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、恢復(fù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用等巨額開支，以及長時(shí)期的收入損失。很多患者因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而錯(cuò)過治療時(shí)機(jī)，令人扼腕。因此，除了經(jīng)常關(guān)注自己及家人的健康，提早準(zhǔn)備好一筆健康專項(xiàng)費(fèi)用以備不時(shí)之需也是非常重要的。

投保重疾險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

目前各保險(xiǎn)公司均推出了重大疾病保險(xiǎn)，也稱大病險(xiǎn)。中國保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)必須保障的25種最常見的重大疾病，基本已經(jīng)囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發(fā)生重大疾病時(shí)的后顧之憂。

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大病發(fā)生率攀升 重疾險(xiǎn)怎么買更合適

根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同，重疾險(xiǎn)也可以分為定期型和終身型。一般來說，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量產(chǎn)品采用均衡費(fèi)率，但大部分產(chǎn)品設(shè)計(jì)為可調(diào)整費(fèi)率，主要會(huì)根據(jù)年齡和身體狀況變化每年或每幾年調(diào)整一次費(fèi)率。而終身型的重大疾病險(xiǎn)保障到終身，或至88周歲，一般為均衡費(fèi)率。

在投保短期型產(chǎn)品時(shí)，要特別注意，是每年保證續(xù)保，還是需要隔年或隔幾年就要重新申請(qǐng)續(xù)保。如果是需要申請(qǐng)續(xù)保，可能會(huì)因?yàn)樯眢w狀況的變差，而需要付出更多保費(fèi)，甚至被拒保從而無法續(xù)保。

不同的重大疾病險(xiǎn)，還要看清他們的產(chǎn)品特質(zhì)，是純消費(fèi)性產(chǎn)品，還是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的產(chǎn)品。消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，如果滿期后被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生重大疾病，保費(fèi)不返還，也就是保費(fèi)被消費(fèi)掉了。

另一種是近年來市面上較活躍的組合產(chǎn)品，將重疾險(xiǎn)與具有保費(fèi)返還功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品聯(lián)姻，使最終的產(chǎn)品具有保費(fèi)返還功能。

從成本角度考慮，前者的保費(fèi)更低，后者因?yàn)榫哂蟹颠€功能，保費(fèi)自然就會(huì)高出不少。

兩者之間如何選擇，就仁者見仁，智者見智了。

假設(shè)投保人現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)條件一般，更注重保險(xiǎn)的避險(xiǎn)功能，那么不妨選擇消費(fèi)型產(chǎn)品，這樣不容易產(chǎn)生繳費(fèi)壓力，在罹患大病后可以得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)支援。

而如果經(jīng)濟(jì)條件較好，將重疾險(xiǎn)看成一種有病防治、無病儲(chǔ)蓄的手段的話，那么就要選擇具有返還功能的組合套餐了。

然而，投保人不應(yīng)該對(duì)可回收產(chǎn)品的預(yù)期年收益率抱太大的期望，例如與股利保險(xiǎn)有關(guān)的產(chǎn)品可以獲得多少股息是不能保證的，或者與保險(xiǎn)有關(guān)的產(chǎn)品的預(yù)期年收益率波動(dòng)較大。個(gè)人也應(yīng)該考慮自己的財(cái)力和保險(xiǎn)目的。