在當(dāng)前降息周期，不少投資者把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品。但保險(xiǎn)專家提醒，在當(dāng)前降息周期中，消費(fèi)者購買分紅險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。

首先，分紅險(xiǎn)不一定能分紅。保險(xiǎn)專家說，分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。

其次，不是所有家庭都適合購買分紅險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，兩類家庭應(yīng)慎買分紅險(xiǎn)：一是分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購分紅險(xiǎn)。二是收入不穩(wěn)定的家庭。

最后，關(guān)注分紅險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)專家說，分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，分紅只是附帶功能。保險(xiǎn)專家建議，在當(dāng)前降息周期，側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重。