隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，通脹問題進一步被推到了風口浪尖，如何保證養(yǎng)老資金的增值以抵御未來的通脹風險呢？針對如何保證養(yǎng)老資金的增值問題，保險專家建議可考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險。退休養(yǎng)老金是老年生活的養(yǎng)命錢，要做到?？顚Ｓ茫瑥娭苾?，穩(wěn)健投資。商業(yè)養(yǎng)老保險是比較好的投資選擇。

理財案例張先生，40歲，單身，年度稅后收入為30.4萬元，包括房產(chǎn)、汽車等在內(nèi)的家庭總資產(chǎn)為345萬元；包括房屋貸款在內(nèi)的總負債為41.7萬元。張先生目前40歲，打算60歲退休。根據(jù)張先生的風險承受能力測試，張先生屬于穩(wěn)健型投資者。

退休養(yǎng)老規(guī)劃三個階段第一階段：尚處于青壯年時期。這時應(yīng)當積極理財，發(fā)展事業(yè)，為退休養(yǎng)老儲備資產(chǎn)。這是建立個人財務(wù)基礎(chǔ)最重要的時期。在努力工作、保障家庭收入穩(wěn)定增長、家庭財務(wù)充分安全的同時，要對家庭目前的資產(chǎn)和節(jié)余的資金適當采取一些相對積極進取的策略進行理財安排，使家庭財產(chǎn)實現(xiàn)較快速的增加，為未來的退休生活打下財務(wù)基礎(chǔ)。

第二階段：退休前510年左右的時間。該階段生命進入成熟穩(wěn)定期，經(jīng)過上一階段的理財規(guī)劃和實施，家庭已取得了堅實的財務(wù)基礎(chǔ)。此時應(yīng)當穩(wěn)健理財，享受生活，實現(xiàn)自我的全面發(fā)展。此時的投資組合，將由積極型轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型，減少風險較高的投資，而增加收益平穩(wěn)、風險也較低的投資，主要考慮的是資產(chǎn)的安全性和收益的穩(wěn)定性之間的平衡。

第三階段：已經(jīng)進入退休和養(yǎng)老階段。保守理財，安心生活，過一個健康安心的晚年是這一時期理財?shù)幕静僮鞑呗浴４藭r，有些人可能還會花些時間繼續(xù)做一些自己感興趣的工作，但更多的時間會用來享受一生耕耘的成果，享受生命的從容和自在。此時的投資，將向保守型轉(zhuǎn)變，主要將資產(chǎn)進行一些有穩(wěn)定收入、風險很低的投資，以保住一生的勞動成果為主。

保險規(guī)劃：40歲開始準備商業(yè)養(yǎng)老保險40歲左右的中年人如何購買理財保險？中年是一個承上啟下的階段，曾有多項調(diào)查顯示，中年人在單位里最容易成為尷尬人物，中年人最容易受到宏觀經(jīng)濟被動的侵襲，同時人們意識到了提早為未來做規(guī)劃的重要性，中年如何做理財規(guī)劃？除了儲蓄外，還可以把保險作為規(guī)劃家庭資產(chǎn)的第二大理財工具，盡早做好一份比較全面的保險計劃。由于社保提供的養(yǎng)老金只能滿足最基本的生活水平，如果對晚年生活有擔憂的話，在交納社保的同時，還應(yīng)該購買商業(yè)養(yǎng)老保險。最好40歲以前買養(yǎng)老保險，繳費的壓力小，而且由于繳費的時間長，資金會產(chǎn)生更多的時間價值。如果超過50歲再開始購買，由于可繳費的年限較短，繳費壓力會比較大。

與社保中的醫(yī)療保險比，商業(yè)養(yǎng)老保險費比較昂貴，購買了商業(yè)養(yǎng)老保險后，一般從50歲、55歲、60歲、65歲開始，就可以每個月或者一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險要求投保者有穩(wěn)定的收入，如果不能連續(xù)繳費，將會面臨被迫退保的風險。一般來說，如果在1年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。1年以后再退保，損失更多。另外，人到中年后，身體機能會有明顯的下降，加上年輕時為了工作打拼不注意身體，各種不健康的生活、工作習慣造成了許多健康隱患，各種疾病的發(fā)生概率大大增加。一旦健康出現(xiàn)問題，生了重病，不僅收入會受到影響從而降低，家庭財力也會受到巨大的耗損，很有可能將準備養(yǎng)老的資金也耗費殆盡，因病致貧因病返貧也不無可能。

因此，一定要在自己和丈夫身體健康時及時購買重大疾病保險。在各種條件許可下，也可給雙方父母也購買重大疾病保險，除了緩解經(jīng)濟壓力外，還可防止因經(jīng)濟問題而衍生出的家庭和睦問題。