中亞地區(qū)健康白領的比例逐年增加，許多人甚至因工作壓力大而罹患癌癥。改變壓力的生活是很困難的，但是通過保險覆蓋來改變經(jīng)濟風險是可能的。

事實上，在當今巨大的工作壓力和高壓環(huán)境中，越來越多的人處于長期亞健康狀態(tài)，稍有疏忽，就會積聚成疾病，甚至癌癥。當今社會，激烈的社會競爭和壓力對人們的身心健康造成危害，是癌癥的重要原因之一。

幸運的是，近年來醫(yī)學科技的快速發(fā)展給人們帶來了好消息。已經(jīng)發(fā)明了許多新的治療方法，如器官移植、靶向治療和其他新的抗癌藥物。癌癥不再是不治之癥，有相當多的患者在癌癥治療后能夠存活，甚至能夠重返工作崗位。但是，任何一種有效治療都需要長期的、數(shù)種方法的綜合運用，人們害怕的已經(jīng)不僅是疾病本身，還有大額的治療費用。

醫(yī)學專家介紹說，惡性腫瘤被發(fā)現(xiàn)時往往已經(jīng)處于中晚期，保守的治療費用就超過10萬元，如果希望采取更好更先進的治療方法，恐怕要超過30萬元。這還不包括護理費用、營養(yǎng)費用、恢復費用、后續(xù)治療費用等巨額開支，以及長時期的收入損失。很多患者因為經(jīng)濟原因而錯過治療時機，令人扼腕。因此，除了經(jīng)常關注自己及家人的健康，提早準備好一筆健康專項費用以備不時之需也是非常重要的。

投保重疾險轉移財務風險

目前各保險公司均推出了重大疾病保險，也稱大病險。中國保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會規(guī)定了重疾險必須保障的25種最常見的重大疾病，基本已經(jīng)囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發(fā)生重大疾病時的后顧之憂。

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大病發(fā)生率攀升 重疾險怎么買更合適

根據(jù)保險期間的不同，重疾險也可以分為定期型和終身型。一般來說，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量產(chǎn)品采用均衡費率，但大部分產(chǎn)品設計為可調整費率，主要會根據(jù)年齡和身體狀況變化每年或每幾年調整一次費率。而終身型的重大疾病險保障到終身，或至88周歲，一般為均衡費率。

在投保短期型產(chǎn)品時，要特別注意，是每年保證續(xù)保，還是需要隔年或隔幾年就要重新申請續(xù)保。如果是需要申請續(xù)保，可能會因為身體狀況的變差，而需要付出更多保費，甚至被拒保從而無法續(xù)保。

不同的重大疾病險，還要看清他們的產(chǎn)品特質，是純消費性產(chǎn)品，還是帶有儲蓄性質的產(chǎn)品。消費型的重大疾病險，保費低廉，如果滿期后被保險人沒有發(fā)生重大疾病，保費不返還，也就是保費被消費掉了。

另一種是近年來市面上較活躍的組合產(chǎn)品，將重疾險與具有保費返還功能的壽險產(chǎn)品聯(lián)姻，使最終的產(chǎn)品具有保費返還功能。

從成本角度考慮，前者的保費更低，后者因為具有返還功能，保費自然就會高出不少。

兩者之間如何選擇，就仁者見仁，智者見智了。

假設投保人現(xiàn)在的經(jīng)濟條件一般，更注重保險的避險功能，那么不妨選擇消費型產(chǎn)品，這樣不容易產(chǎn)生繳費壓力，在罹患大病后可以得到及時的經(jīng)濟支援。

而如果經(jīng)濟條件較好，將重疾險看成一種有病防治、無病儲蓄的手段的話，那么就要選擇具有返還功能的組合套餐了。

然而，投保人不應該對可回收產(chǎn)品的預期年收益率抱太大的期望，例如與股利保險有關的產(chǎn)品可以獲得多少股息是不能保證的，或者與保險有關的產(chǎn)品的預期年收益率波動較大。個人也應該考慮自己的財力和保險目的。