17年前，家住浙江臺(tái)州的黃老伯辦了一份農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，結(jié)果現(xiàn)在每月只能領(lǐng)兩元錢，連買一斤大蔥的錢都不夠。此事一經(jīng)媒體報(bào)道后，引發(fā)市民廣泛關(guān)注，并被網(wǎng)友冠以最牛養(yǎng)老保險(xiǎn)。在圍觀之后，大家也紛紛擔(dān)憂起自己的養(yǎng)老金，擔(dān)心猛漲的CPI會(huì)不會(huì)把自己變成另一個(gè)黃老伯。那么，我們?cè)撊绾芜M(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃？

新社保不會(huì)讓養(yǎng)老金大幅縮水

17年前入養(yǎng)老保險(xiǎn)如今每月領(lǐng)兩元，這是家住浙江臺(tái)州椒江區(qū)的黃老伯所遇到的稀奇事。1995年，黃老伯月工資只有70元，他花了200元巨資給老伴和兒子都入了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。17年過去了，黃老伯一打聽，他老伴要么選擇一次性領(lǐng)走總共300元錢的養(yǎng)老金，要么接受每個(gè)月只能拿到兩元的養(yǎng)老金。

兩元養(yǎng)老保險(xiǎn)事件一經(jīng)媒體報(bào)道，立即引發(fā)市民熱議。每月才領(lǐng)兩元錢，也就能坐次公交車，真是讓人難以想象！在濱海新區(qū)一家醫(yī)藥公司工作的劉小姐表示，兩元錢在17年前還具有一定購買力，現(xiàn)在物價(jià)漲得這么快，兩元錢的購買力幾乎可以忽略不計(jì)。我未來的退休金夠用嗎？真是讓人擔(dān)憂。工作單位是私企，只按最低標(biāo)準(zhǔn)上養(yǎng)老保險(xiǎn)，按現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)，我退休養(yǎng)老保險(xiǎn)也就是1000多元。物價(jià)一天天漲，二三十年后到我退休那一天，黃老伯的遭遇會(huì)不會(huì)在我身上重演呢？

對(duì)于劉小姐的擔(dān)憂，社保專家認(rèn)為有點(diǎn)杞人憂天了。兩元養(yǎng)老金只是很極端的個(gè)案，人們沒有必要因?yàn)檫@樣一條新聞而擔(dān)憂自己的養(yǎng)老金是否會(huì)大幅縮水。黃老伯17年前所入的只是老農(nóng)保，試行的是個(gè)人儲(chǔ)蓄積累式養(yǎng)老保險(xiǎn)，完全靠個(gè)人，而參保人后來又沒有再續(xù)繳。2009年全國推行新社保以來是不會(huì)只有這么兩塊錢的，國家的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是有相關(guān)制度安排的，是會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展而有所提高的。

保而又包養(yǎng)老規(guī)劃還需早進(jìn)行

在專家看來，目前大多數(shù)大城市老年人的退休工資可以滿足基本生活需求，但社保奉行的是保而不包，因此，要想在退休后維持原有的生活水平，甚至過上更高品質(zhì)的退休生活，退休前及早籌備養(yǎng)老資金必不可少。

那么，養(yǎng)老規(guī)劃該如何進(jìn)行？建行天津分行理財(cái)師趙表示，由于我國現(xiàn)在社會(huì)保障的替代率比較低，所以要想在退休后繼續(xù)保持一個(gè)高水準(zhǔn)的生活就必須在社會(huì)保障的基礎(chǔ)之上利用其他的資源為自己的養(yǎng)老進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，早動(dòng)手、早規(guī)劃、早實(shí)施。在制訂養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候，要根據(jù)家庭供養(yǎng)人口、預(yù)期壽命、通脹率、稅率、貼現(xiàn)率以及健康狀況等因素測(cè)算養(yǎng)老金總需求，然后根據(jù)養(yǎng)老金總需求和即得養(yǎng)老金計(jì)算出自己的養(yǎng)老金缺口，并有的放矢進(jìn)行規(guī)劃。

其一，籌集足夠的養(yǎng)老資金，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。說到養(yǎng)老理財(cái)，每個(gè)人的理財(cái)方式不盡相同。有些欠缺理財(cái)技能的市民，會(huì)選擇將錢存在銀行，或者購買國債，以期獲得固定的回報(bào)；有些追求穩(wěn)健投資的市民，會(huì)選擇投資型保險(xiǎn)、基金、銀行理財(cái)?shù)韧顿Y方式，以期獲得高于銀行存款的收益；還有一些收入較高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的市民，會(huì)選擇股票、期貨等高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。雖然理財(cái)方式千差萬別，但理財(cái)師特別提醒，理財(cái)需有規(guī)劃，選擇適合自己的理財(cái)方式，控制風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)放在第一位。

其二，構(gòu)建完善的健康保障，實(shí)現(xiàn)老有所醫(yī)。目前，醫(yī)保全覆蓋正在穩(wěn)步推進(jìn)中，這無疑讓廣大市民松了一口氣。但需要提醒的是，社會(huì)醫(yī)保并不能為你的醫(yī)療費(fèi)用完全埋單，還有很多需要自費(fèi)的項(xiàng)目。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議市民盡早添置一些健康類商業(yè)保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)等，一旦患病，可以獲得相應(yīng)的賠付，是社會(huì)醫(yī)保不可或缺的補(bǔ)充。

其三，擇機(jī)購置自住房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)老有所居。關(guān)于退休后居住的問題，近來已經(jīng)引起過廣泛的討論，是居家養(yǎng)老還是養(yǎng)老院養(yǎng)老也是社會(huì)激烈辯論的問題。但無論如何，擁有一套住房是現(xiàn)在退休人員的基本愿望，并且是實(shí)現(xiàn)老有所居不可缺少的一環(huán)。退休前購置了房產(chǎn)，退休后可以選擇居家養(yǎng)老；如果想到養(yǎng)老院去養(yǎng)老，也可以采取以房養(yǎng)老的方式，將住房用來出租，用租金獲得養(yǎng)老費(fèi)用，也是非常不錯(cuò)的選擇。