現(xiàn)在，百萬醫(yī)療險可以說是當(dāng)紅炸子雞，青睞這種低保費、高保額產(chǎn)品的人越來越多，而與此同時，這段時間也有很多人來問：百萬醫(yī)療險的保額都高達(dá)上百萬，我投保了這種什么都保的百萬醫(yī)療險之后，是不是就不用再買重大疾病險了？

01、保障責(zé)任對比

首先，我們來看保障責(zé)任。不管是0免賠額百萬醫(yī)療險也好，還是有1萬元免賠額的百萬醫(yī)療險也好，保障責(zé)任主要涵蓋兩大方面：住院醫(yī)療和特殊門診醫(yī)療。如果我們罹患重疾，這種百萬醫(yī)療險也都是可以實報實銷的（有一萬元免賠額的需要達(dá)到免賠額度）。只要不超過保障額度，花多少報多少。

所以，從保障責(zé)任看，百萬醫(yī)療險也確實涵蓋了重大疾病方面的保障。

但是，真的如大家所說的那樣，我們投保了百萬醫(yī)療險就不需要投保重大疾病保險了嗎？

當(dāng)然不是！

02、保障期限有講究

目前市面上的百萬醫(yī)療險都是1年期消費型的。

所謂1年期消費型就是這個產(chǎn)品的保障期限是1年，交1年保1年，在1年的保障期限內(nèi)，發(fā)生了風(fēng)險保險公司就賠，沒發(fā)生風(fēng)險，合同到期就自動終止，我們所交的保費也就消費掉了。

但是呢，我們在投保的時候就會發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險跟重疾險一樣，都是有健康告知要求的。今年投保的時候，我們的健康是符合要求的，到第二年續(xù)保的時候，誰都不能保證我們的健康標(biāo)準(zhǔn)符合健康告知的要求。一旦健康不達(dá)標(biāo)，我們就有可能面臨被保險公司拒保的可能。如果百萬醫(yī)療險拒保了，再想買重大疾病保險，可能一樣會被保險公司拒保。

而如果我們投保的是長期的重大疾病保險的話呢，只要我們投保的時候，身體狀況符合健康告知的要求即可。

另外，從費率的角度來說，作為消費型險種，百萬醫(yī)療險的費率基本都是逐年遞增，年齡越大，保費也就越貴。

而如果我們投保的是長期重大疾病保險呢，就不用擔(dān)心費率逐年增長的問題了。因為長期重大疾病保險產(chǎn)品的保費是固定不變的，只要首年保費確定之后，續(xù)期繳費就不會有任何增長了。這也是為什么說重疾險越早買越劃算的原因之一。

03、賠付方式不同

最后，還有一點非常重要的區(qū)別是賠付方式。

百萬醫(yī)療險都是報銷性質(zhì)的，花多少報多少，所有的治療費用我們要先付，然后再拿單據(jù)來進(jìn)行報銷。

重大疾病保險是你買多高的保額，保險公司就賠多高的保額。比如，我們買了30萬保額，只要符合重大疾病保險的賠付標(biāo)準(zhǔn)，保險公司就直接賠付30萬元，跟我們在醫(yī)院治療期間的醫(yī)療費用支出是沒有關(guān)系的。

所以，從以上三個方面來看，目前市面上熱銷的百萬醫(yī)療險跟重疾險雖然有覆蓋相同的保障，但是二者本身是沒有直接替代關(guān)系的。類似于一起慧99這種百萬醫(yī)療險，我們可以在預(yù)算有限而又缺失重疾保障的情況下，投保一份作為過度?；蛘哒f在我們投保的重疾保障額度不夠的情況下，對重大疾病保障額度做一個補(bǔ)充。也就是說，二者互為補(bǔ)充。從長遠(yuǎn)的規(guī)劃來看，針對重大疾病風(fēng)險，我們還是應(yīng)規(guī)劃一份長期的重大疾病保險來專門應(yīng)對。

所以，結(jié)論是：就算我們有投保百萬醫(yī)療險，還是應(yīng)該考慮為自己規(guī)劃一份長期的重疾保障。