春節(jié)前，往往是保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)旺季，為給新年打基礎(chǔ)，一些保險(xiǎn)公司會(huì)隆重地包裝一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)往往成為一些公司的主打。那么，投保分紅險(xiǎn)要注意什么風(fēng)險(xiǎn)？

據(jù)保險(xiǎn)資深人士介紹，此時(shí)消費(fèi)者一定要擦亮雙眼，警惕購(gòu)買(mǎi)到不適合自己的產(chǎn)品。就分紅險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，老百姓要注意以下三大陷阱：陷阱之一：盲目夸大保單報(bào)酬率。根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，分紅險(xiǎn)的分紅部分是不保證給付的，況且分紅保單的盈余當(dāng)中只有70%可分給保戶(hù)，某一年的分紅率可能很高，但也可能為0。

因此，將分紅保單的預(yù)定預(yù)期年化利率和分紅率相加成為該保單的年投資報(bào)酬率，絕對(duì)是障眼法，投保人務(wù)必留意。陷阱之二：分紅險(xiǎn)一定抗通脹。分紅險(xiǎn)能抵御通貨膨脹，這是大家經(jīng)常能聽(tīng)到的一種說(shuō)法。但果真如此嗎？事實(shí)上，并不是所有分紅保單都有對(duì)抗通脹的效力，關(guān)鍵還在于分紅率，看它能否超越CPI。分紅保單通過(guò)分紅機(jī)制，可以加強(qiáng)抗通脹的效果，但分紅多少是不確定的。

陷阱之三：分紅險(xiǎn)絕對(duì)不賠錢(qián)。沒(méi)錯(cuò)，分紅險(xiǎn)因?yàn)橛蓄A(yù)定預(yù)期年化利率的最低保證，且它的宣告預(yù)期年化利率下限規(guī)定不得為負(fù)值，目前市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)預(yù)定預(yù)期年化利率通常設(shè)計(jì)為1。6%至2。5%，所以這類(lèi)商品在某種程度上可算是穩(wěn)健的100%保本的商品。

但是，和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，分紅險(xiǎn)的保本當(dāng)然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內(nèi)就提前退保，那很可能就會(huì)虧本，特別是在投保后兩三年內(nèi)就解約，虧損額度還不小。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司每銷(xiāo)售一份保險(xiǎn)，就會(huì)有很多的費(fèi)用產(chǎn)生，比如營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用、管理費(fèi)用和其他財(cái)務(wù)費(fèi)用等，這些費(fèi)用通常都會(huì)在一份保單投保后的前三年或前五年來(lái)提取。若投保者在前幾年就解約，保單的現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)小于已繳保費(fèi)，就會(huì)有本金上的損失。