談到養(yǎng)老，從1995年就進(jìn)入保險業(yè)的夏先生隨手在紙上給作者畫出了坐標(biāo)，橫軸是人的年齡，縱軸是人的幸福指數(shù)。

人在幼小的時候，無憂無慮，幸福指數(shù)很高，也就是在縱軸上的起點很高；后來必須面對求學(xué)考試，人的幸福指數(shù)逐步降低；到了中年，工作的競爭，生存的壓力，贍養(yǎng)老人和照顧子女的負(fù)擔(dān)，讓人的幸福指數(shù)降至低點；最后關(guān)鍵要看退休后進(jìn)入老年，一個人的幸福指數(shù)是重新升高還是繼續(xù)降低。夏先生說。

夏先生提醒作者注意，當(dāng)人進(jìn)入老年的時候，收入較之青年和中年大幅降低，因此要讓幸福指數(shù)到老年的時候提高就更不容易。

這就需要想辦法把幸福指數(shù)重新拉起來。他說，這樣雖然中年的時候幸福指數(shù)低，但童年和老年的幸福指數(shù)高，在坐標(biāo)上就會形成一條凹形的曲線。這就是微笑曲線，人的一輩子是幸福的。

夏先生說，一個人理應(yīng)老來福，老年時可以享受到孩童般的快樂，成為令人羨慕的老小孩。

夏先生回憶說，15年前，他把養(yǎng)老險介紹給別人的時候，大家的接受程度普遍很低。他的一位客戶當(dāng)時就說：15年后，每月多領(lǐng)1000塊能頂什么用？15年后的今天，人們已經(jīng)普遍開始為老年考慮，那位客戶今年遇到夏先生的時候說：小夏，多虧你當(dāng)時讓我買了那份保險，現(xiàn)在每月1000塊能干不少事兒，當(dāng)時還應(yīng)該多交點兒。

普通人為何要購買養(yǎng)老險，而不是自己不斷投資和收取回報，那樣到了老年也會取得一定的收益。

面對作者的問題，夏先生的答案是，這種方式并非不可以，但不是好選擇。

他解釋說，如果沒有養(yǎng)老險的約束，人們常常會沖動消費。養(yǎng)老險的設(shè)置多是在工作的時候長期交費，等退休后再逐步把這些錢和所獲得的紅利等取出來，養(yǎng)老險這種略帶強制性質(zhì)的保險可以督促人們堅持為老年積累的好習(xí)慣，這是克服人自身不理性的好辦法。

其次，無論是普通的銀行定期儲蓄還是購買中短期的銀行理財產(chǎn)品，人們并不能如同電腦一樣進(jìn)行精準(zhǔn)的把控和銜接。相關(guān)調(diào)查也顯示，很多人的定期儲蓄不是到了期還沒有取出來，就是沒到期取出來而蒙受利息收益損失。個人沒少費時費力，但取得的實際效果并不理想。

如果交給保險公司來打理這部分錢，則意味著有專業(yè)的工作人員來統(tǒng)籌規(guī)劃，他們更職業(yè)也更專業(yè)。

第三，個人和保險公司的投資渠道并不一樣。相對于個人，保險公司的投資渠道要寬得多，獲取收益的可能性也更大。

夏先生總結(jié)說，謀劃養(yǎng)老，在資金的積累和增值上，對于絕大多數(shù)人而言，個人跑不過保險公司等金融機構(gòu)。