4口之家，大孩子9歲，讀寄宿學(xué)校，1年開銷1萬多元，小女兒3歲，老公經(jīng)營3家美容美發(fā)店，年收入大約30萬元，一家人年支出10多萬元。今年想換一套150平方米的房子，總價(jià)在100萬~120萬元之間。在目前經(jīng)濟(jì)形勢下應(yīng)該怎么樣理財(cái)呢？

近日，有四口之家來信咨詢作者如何理財(cái)，他們從事個(gè)體經(jīng)營，年收入不錯(cuò)，但是由于是單一收入來源，所以也表示收入風(fēng)險(xiǎn)較大。招商銀行東城支行理財(cái)師王雅靜表示：對于這些家庭，平時(shí)一定要做好家庭備用金的準(zhǔn)備，降低單一收入來源的風(fēng)險(xiǎn)。

案例：收入來源單一帶來風(fēng)險(xiǎn)

王小姐告訴作者：我有一個(gè)4口之家，大孩子9歲，讀寄宿學(xué)校，1年開銷1萬多元，小女兒3歲，老公經(jīng)營3家美容美發(fā)店，年收入大約30萬元，一家人年支出10多萬元。

王小姐表示，家庭目前有一套100平方米的房子，價(jià)值40萬元，無房貸，有車，目前存款5萬元左右，還有股票8萬元。今年想換一套150平方米的房子，總價(jià)在100萬~120萬元之間。同時(shí)，王小姐和老公有社保和醫(yī)保，在目前經(jīng)濟(jì)形勢下應(yīng)該怎么樣理財(cái)呢？

招商銀行東城支行理財(cái)師王小姐分析說，該家庭的收入來源單一，屬于單支柱家庭，家庭備用金比較單薄，養(yǎng)育兩個(gè)小孩，所以應(yīng)該從以下三個(gè)方面分別完成年底換房、教育金、家庭保障的目標(biāo)。

分析：四口之家應(yīng)分目標(biāo)完成理財(cái)

由于目前對二套房的貸款要求較為嚴(yán)苛，所以王小姐建議該家庭可以嘗試小房換大房的方式，先把現(xiàn)住的房子賣出，賣房所得資金作為新房的首付款。

而對于小孩的教育金，由于該家庭有兩個(gè)孩子，所以在孩子教育費(fèi)用上的負(fù)擔(dān)會(huì)隨著孩子年齡的增加逐步加大，建議提早準(zhǔn)備教育金儲備，建議選擇年繳產(chǎn)品，如每年繳5萬元(每月4166元)，繳5年，10年到期產(chǎn)品品種，按一般分紅來演算，10年到期約有40萬元左右的保險(xiǎn)金。

而家庭保障方面，建議給大人配置一份重疾險(xiǎn)，如月繳約1100元，保額可達(dá)20萬元的重疾險(xiǎn)，且該筆資金在合同到期后可取回本金+分紅，作為自己退休金的儲備，建議越年輕配置越好。

養(yǎng)老定投目前慎選股票型基金

最后就是為自己的養(yǎng)老計(jì)劃做好基金定投，王小姐表示，定期定投既能強(qiáng)迫儲蓄又不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至6月3日，股票型基金今年以來簡單平均增長率為-9.97%，有正收益的股票型基金并不多，所以目前投資股票型基金一定要慎重考慮。

對于如何選擇合適的基金，業(yè)內(nèi)專家對作者表示，投研決策機(jī)制是否優(yōu)越直接影響著基金公司的業(yè)績表現(xiàn)。

股市第三季度或有反彈

南方基金首席策略分析師楊先生表示，6月份是A股市場確認(rèn)底部的一個(gè)月，但從中期來看，在政府調(diào)控下，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)的概率不大，可以對市場保持樂觀。

行業(yè)選擇上來看，看好低估值、行業(yè)競爭格局良好的藍(lán)籌股。楊先生表示，從中期來看，維持全年N型走勢的看法，等三季度通脹見頂回落、經(jīng)濟(jì)增速企穩(wěn)回升之后，市場將迎來難得的反彈機(jī)會(huì)。