問：本人31歲，女，已婚。本人稅后月收入3500元，年終獎大約有1萬元左右，每月支出1500元左右。老公月收入3000元，現(xiàn)有住房100平方米一套，積蓄10萬元，單位有養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、工傷。自己沒有買過商業(yè)保險，也沒有任何理財經(jīng)驗，風險偏好中等。請問如何理財？
答：該客戶家庭收入中等，收入6500元，年終獎1萬元/年，儲蓄10萬，每月支出1500元左右，月結余5000元，老公保險齊全，老婆無商業(yè)保險。
目前存款10萬，其中可撥2萬作為家庭應急備用金，用于家庭應急開支，備用金可以貨幣基金的形式存儲，保持流動性的同時也可獲得年化3%-4%的預期年化收益率。其余8萬，可作分開配置，其中6萬可用于購買銀行理財產(chǎn)品，預期年化收益穩(wěn)定且風險小，其余2萬可適當配置資本市場產(chǎn)品，如開放式基金或股票等。
鑒于目前老婆無商業(yè)保險的前提下，在為太太購買養(yǎng)老保險外，可為太太購買人壽重疾保險、意外傷害險等補充性商業(yè)保險，以提高家庭保障，同時可為家中子女購買少兒儲蓄教育險，作為教育基金的補充，其中保險費用的支出額需控制在家庭年收入的5%左右。
可適當做基金定投配置，通過定投與基金組合的方式既不會降低生活品質(zhì)，也可以在不知不覺中通過時間和復利來累積好這兩筆資金，針對家庭月結余5000元，可定投2000元/月，挑選3-5只成長性較好的基金，長期堅持預期年化收益可觀?；蛘叨瞧诶U型銀保產(chǎn)品，每年存錢，每年可固定返還本金的10%左右，到期一次性領取本金及紅利，且可以附加相關的醫(yī)療保險。
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