保障對(duì)象：2歲小孩，父母覺(jué)得是時(shí)候?yàn)楹⒆訙?zhǔn)備一下保險(xiǎn)，為她以后保障，所以想買一些關(guān)于保障重大疾病的險(xiǎn)種。

專家分析

商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)則屬于“已經(jīng)確診，即可賠付”的給付型保險(xiǎn)，對(duì)于疾病種類的限制較寬，也無(wú)需憑就醫(yī)發(fā)票報(bào)銷，資金使用上可以比較靈活。

在商業(yè)少兒重疾險(xiǎn)種類的選擇上，對(duì)于大多數(shù)家庭而言，可以選擇可作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品保障責(zé)任清晰明了，保費(fèi)也相當(dāng)?shù)土?，一?0萬(wàn)元保額，費(fèi)用支出大概在200~800元，比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

還有一類是較為綜合的少兒重疾保障計(jì)劃，往往由一款兩全保險(xiǎn)附加少兒重疾險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，這類產(chǎn)品突出對(duì)少兒的重疾保障，但同時(shí)也提供了生存金給付、滿期金給付、身故或殘疾保障等保險(xiǎn)利益。這類綜合保障計(jì)劃的年繳保費(fèi)通常要一兩千元、兩三千元甚至更高，不適合預(yù)算有限的家長(zhǎng)。其好處是保障期往往比較長(zhǎng)，可以持續(xù)保障孩子至成年。而如果是前述可獨(dú)立投保的少兒重疾險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會(huì)影響少兒保障的持續(xù)有效性。

選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種更合適

從保費(fèi)繳納情況來(lái)看，目前，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為：長(zhǎng)期險(xiǎn)種(保費(fèi)是均衡型的，也就是說(shuō)客戶投保的整個(gè)期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的);短期險(xiǎn)種(保險(xiǎn)期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的)。李專家認(rèn)為，年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險(xiǎn)。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買保障期較長(zhǎng)的更為劃算。

最好選擇現(xiàn)金式理賠方式

目前保險(xiǎn)公司對(duì)重疾險(xiǎn)的理賠給付方式上各有不同，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。有的保險(xiǎn)公司在重疾險(xiǎn)的理賠給付上采用的是現(xiàn)金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險(xiǎn)公司便會(huì)一次性將理賠金給付給客戶;也有的保險(xiǎn)公司是在客戶被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶死亡后再給付。保險(xiǎn)分析師建議：“市民在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)選擇保險(xiǎn)公司一定要看清理賠方式，通?，F(xiàn)金理賠更適于普通市民。”