萬能險還該不該買？

隨著萬能險預(yù)期年化利率持續(xù)走低，部分消費(fèi)者開始猶豫該不該退保，而另外一部分消費(fèi)者卻從代理人處得知多款萬能險產(chǎn)品面臨停售，此刻正是搶購的好時機(jī)，有不少代理人聲稱停售之后再也找不到這種高靈活度高預(yù)期年化收益的保障理財(cái)產(chǎn)品或者推出的新產(chǎn)品肯定會漲價，諸如此類的推銷又令消費(fèi)者疑惑，到底該不該搭這輛末班車？

對此，保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個別壽險公司以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳促銷，不利于普及和宣傳正確的保險消費(fèi)理念，而且容易造成銷售誤導(dǎo)。

據(jù)悉，近期保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部約談了存在上述行為的相關(guān)公司，并對其進(jìn)行監(jiān)管提示，要求保險公司不得以產(chǎn)品停售進(jìn)行宣傳炒作，同時做好停售產(chǎn)品的后續(xù)管理工作，加強(qiáng)銷售行為管理，如實(shí)告知客戶產(chǎn)品本身相關(guān)內(nèi)容。

有關(guān)專家提醒，投保者所繳納的萬能險保費(fèi)并非全部計(jì)入個人賬戶用于投資增值，而是要扣除風(fēng)險保障費(fèi)用和公司的經(jīng)營管理費(fèi)用。因此，消費(fèi)者一定要了解清楚所購買的萬能險產(chǎn)品的扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及最低保證預(yù)期年化利率或結(jié)算預(yù)期年化利率的計(jì)算基礎(chǔ)，不要把繳納的全部保費(fèi)作為基礎(chǔ)簡單套算最終受益。

事實(shí)上，目前停售的萬能險只是市面上的少量產(chǎn)品，并非意味著萬能險從此銷聲匿跡，消費(fèi)者還有十分充裕的選擇空間。由于萬能險是復(fù)利計(jì)息，長期滾動預(yù)期年化收益較為可觀，適用于作為中長期理財(cái)工具。中美大都會人壽首席壽險規(guī)劃經(jīng)理李春表示，如果一個家庭既有保障的需求，又有中長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如兒童教育金目標(biāo)、養(yǎng)老目標(biāo)等，而且這些目標(biāo)以安全、穩(wěn)健為前提，那么萬能險就是一種很好的財(cái)務(wù)工具。

可見，萬能險的投資優(yōu)勢只有在中長期才能有所體現(xiàn)，加之在購買前期扣費(fèi)較多，因此短期退保可能會得不償失。從這個角度講，萬能險的確有些不適合的人群，如老年人群、追求短期高回報的人群等等。