上周有位讀者來信，說他汽車撞壞店鋪，對方要求他賠償停業(yè)損失，可這筆錢卻得不到理賠，他很想知道是什么原因讓保險公司做出拒賠決定。

本期將與讀者共同了解為何事故間接損失得不到理賠，并與數位讀者跟車險專家探討是否該創(chuàng)新設計一種“間接損失險”。

讀者來信：上周我的車不幸撞上路邊的商店，把他們店面撞壞了，致使他們有好幾天不能正常營業(yè)，于是他們要求我賠給他們一筆錢，彌補他們幾天不能營業(yè)的損失?？杀ｋU公司的定損員在現場勘察定損時，卻告訴我這筆錢不能計入理賠額，我很想知道保險公司為何這樣說。

李先生

專家回復:間接損失難以理賠

相關車險公司解釋道，當被保險車輛遭遇保險事故時，車險公司通常只針對這起事故的直接損失進行理賠。例如李先生的汽車不幸撞上店鋪，車險公司將對李先生的車損，以及店鋪的裝潢損失等進行理賠。至于該店鋪由于這起事故所導致的停業(yè)損失，屬于該事故的間接損失，不在保險公司的理賠責任之內。因為根據車險條款規(guī)定，當保險車輛發(fā)生保險事故后，致使第三者停業(yè)而造成損失，保險公司是不理賠的。

疑問解答:哪些屬于事故的間接損失

當汽車發(fā)生保險事故后，哪些損失將計入間接損失呢？車險專家答復道，通常由于事故所引起的被保險人及第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊等，還有因車輛保險事故引起的任何精神損失的賠償，都會被保險公司認定為交通事故的間接損失，得不到相應的理賠。通俗而言，在保險事故發(fā)生過程中的損失，會被計入直接損失，比如汽車由于碰撞而導致車身損壞，第三者流血骨折甚至昏倒，店面被撞毀，通常直接損失是“看得見”的。而間接損失則是指保險事故后所發(fā)生的損失。比如店面由于被車撞壞而停業(yè)或停產；電線或水管被汽車撞壞而導致停電及停水等；甚至于汽車撞傷別人后，所引起第三者要求車主支付一定的精神損失費等。而間接損失通常是在事故發(fā)生時“看不見”的，只有事故發(fā)生后才會發(fā)覺存在這類損失。

車險探討:為何間接損失不理賠

車險專家答復道，其實車險公司也有苦衷。由于間接損失通常發(fā)生在事故后，保險公司很難判斷有人會不會夸大事故間接損失額，通過保險理賠獲取不當利益；同時間接損失是難以評估的，間接損失的情況也是多種多樣的，至今保險公司還缺乏一種能針對間接損失的定損核查標準，對車主對間接損失的理賠要求，車險公司只能說抱歉。

但車險專家提醒道，如果車主能及時提供一份詳盡清晰的間接損失清單，那么保險公司不妨創(chuàng)立一種完善的定損核查準則，并設計一種針對交通事故間接損失的保險，只要證實這筆間接損失是確實可信的，車險公司可以根據間接損失的實際狀況，給予車主相應的理賠額。比方說對第三者的停業(yè)停產損失，受害者的精神損失賠償等設立不同的免賠率，在和車主協商的基礎上給予相應的理賠額，減輕他們這方面的賠償負擔。這樣不但能拓展車險公司的險種創(chuàng)新，更滿足很多車主實際投保需求，讓他們多一把“保護傘”，不失為一個兩全其美、皆大歡喜的思路。