目錄

1.什么是個人保險組織

2.個人保險組織的概述

個人保險組織

什么是個人保險組織

個人保險組織就是自然人充當(dāng)保險人的組織。

個人保險組織的概述

這種組織形態(tài)在世界各國都比較少見，迄今為止，只有英國倫敦的勞合社。英國倫敦的勞合社是世界上最大、歷史最悠久的保險機構(gòu)。倫敦勞合社在世界保險業(yè)中有著特殊的地位，它不僅是最古老的保險市場，而且它所出具的保單條款、制定的費率在世界保險市場上是一直被效仿的對象。

過去，它僅是個人承保商的集合體，其成員全部是具有雄厚財力并愿意承擔(dān)無限責(zé)任的個人。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，由于來自倫敦市場超賠分保的壓力和美國責(zé)任險的壓力，其經(jīng)營陷入了困境，承保能力連年下降。為了充實資金額度，增強競爭力量，1995年勞合社制定了長達(dá)48頁的計劃綱要，其中一點是將過去的勞合社進(jìn)行改造，接納一些實力雄厚的法人團體入社，1999年就有五家新的辛迪加加入勞合社。目前，法人形式的保險公司在全部會員中所占比重已超過個人會員。

勞合社主要具備以下幾種職能：第一，搜集全世界的有關(guān)保險資料并對危險損失作出完整記錄;第二，幫助其成員處理理賠事務(wù)，監(jiān)督各地區(qū)的救難與維修工作;第三，為會員提供進(jìn)行保險交易的場所;第四，制定保險交易規(guī)則、仲裁糾紛、開發(fā)新險種，并為會員寄送保險單。

勞合社擁有眾多的成員，這些成員能夠利用勞合社進(jìn)行保險經(jīng)營活動，勞合社的成員可分為以下幾種：(1)承保會員，這是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主體，他們有權(quán)以自己的名義承保危險。但承保會員自身并不參與具體業(yè)務(wù)活動，而是委托保險代理人辦理。(2)非承保會員，主要是指保險經(jīng)紀(jì)人。和承保會員一樣，他們能使用勞合社的一切設(shè)施，但不能開展承保業(yè)務(wù)。(3)年費會員，是指每年通過捐助一部分錢而獲得保險經(jīng)紀(jì)人資格的會員。(4)準(zhǔn)會員，指為會員與年費會員提供保險服務(wù)的人員，如海險理算師、精算員、律師等。

勞合社的交易有嚴(yán)格的自律機制，類似于我們常見的股票交易所的形式。承保代理人集聚在交易大廳內(nèi)，經(jīng)紀(jì)人穿梭其間，向他們出售列明承保條件的承保合同，承保人如同意接受，在承保條上注明自己的認(rèn)購份額，經(jīng)紀(jì)人將所有份額售出后，開具正式保單，連同各承保人簽名的承保條交至勞合社的管理處室——簽單處，由簽單處審核并代表所有承保人蓋印，一筆保險交易即告成立。勞合社的保險經(jīng)紀(jì)人拿著顧客的保單，到保單簽發(fā)處進(jìn)行審查。通過審查后，簽發(fā)處將蓋上印鑒，然后把保單交給承保會員，如承保會員同意受理，就給予簽字，交易活動結(jié)束。

承保會員常常通過辛迪加的形式來進(jìn)行經(jīng)營活動。辛迪加由若干承保會員組成。它通過一個或多個代理人來辦理業(yè)務(wù)，代理人可參加辛迪加，也可不參加，辛迪加的每個會員按事先確定的承保比率來分擔(dān)賠償責(zé)任。每個會員都對損失負(fù)無限責(zé)任。但當(dāng)某一會員無法履行其賠償責(zé)任時，其他會員將代其賠償。這一做法無疑確保了勞合社的信譽。勞合社之所以享譽世界數(shù)百年，重要原因之一就在于它有一套完備的財務(wù)制度。每一個加入勞合社的會員，都要有雄厚的財力并愿意承擔(dān)無限責(zé)任。加入后，勞合社將對其賬目實行定期檢查。另外，勞合社還成立各種基金來保障被保險人的權(quán)益，如存款保證金、保費信托基金、中央保證基金、保險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金等。為進(jìn)一步保證其安全性，各辛迪加之間還相互提供再保險，辛迪加內(nèi)的會員本來就只承擔(dān)一部分責(zé)任，經(jīng)過辛迪加之內(nèi)的再保險后，會員承擔(dān)的責(zé)任就更小了。