首先，我們來看一下引起意外傷害事故的原因。外來的，是指導(dǎo)致意外事故發(fā)生的原因，是來自被保險(xiǎn)人身體之外的物質(zhì)因素或力量影響。

比如：

車輛撞擊、高空墜物、他人擊打等等，而且外來物質(zhì)或力量影響在作用結(jié)果及作用性質(zhì)上是無視個(gè)體差異的。與外來力量或物質(zhì)影響相對(duì)的就是任何身體內(nèi)在的應(yīng)激性反應(yīng)或隱藏因素了。這些內(nèi)在反應(yīng)或因素所導(dǎo)致的結(jié)果，就不屬于意外傷害事故。

對(duì)此，比較典型的兩個(gè)相反案例是中毒和藥物過敏。對(duì)于兩者來說，毒素和藥物似乎都來自于體外，應(yīng)該都屬于意外事故。其實(shí)區(qū)別正在于，外來毒素?cái)z入體內(nèi)后，任何人群都會(huì)產(chǎn)生中毒反應(yīng)，它的影響是無個(gè)體差別的，充其量僅有程度上的差異；

而藥物過敏，則是由每個(gè)人的身體內(nèi)在應(yīng)激性反應(yīng)導(dǎo)致，即不同的人對(duì)同種藥物的反應(yīng)是不一樣的，有的人吃了祛病鎮(zhèn)痛藥，毫無異常，而有的人吃了可能不僅不能治病，還會(huì)加重甚至威脅生命；因此，類似藥物過敏的人體應(yīng)激性反應(yīng)不屬于意外傷害。

不可預(yù)見的、突發(fā)的，這兩個(gè)條件中前者說明了意外事故的發(fā)生，應(yīng)該是超出當(dāng)事人意料之外的，即當(dāng)事人無法依據(jù)常識(shí)事先預(yù)測(cè)事故的發(fā)生和損傷的結(jié)果，而后者則強(qiáng)調(diào)的是意外事故發(fā)生的即時(shí)性與短暫性方面的特點(diǎn)。

非本意、非疾病的，這兩個(gè)方面則表明了意外事故既不屬于個(gè)人主觀意愿和客觀行為的傾向性選擇結(jié)果，也不屬于疾病方面的各種原因。

意外傷害事故定義中的最后一個(gè)要素是意外傷害的結(jié)果。也就是不論何種意外原因，最終都必須導(dǎo)致對(duì)被保險(xiǎn)人身體的事實(shí)傷害，才是保險(xiǎn)合同中所約定的意外傷害事故。在這個(gè)要素中，強(qiáng)調(diào)了兩個(gè)方面：其一傷害的結(jié)果一般是指被保險(xiǎn)人的身體，而精神或感情上的影響是不屬于定義范圍的；其二有傷害事實(shí)的發(fā)生，但僅有事故而未導(dǎo)致任何損傷也不是該定義的約定范圍。

至此，我們已經(jīng)一起探討過意外傷害事故定義的各個(gè)組成，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的意外傷害事故也有更深、更準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。其實(shí)，像這種情況可以保的險(xiǎn)種就比較多了。像疾病類的保險(xiǎn)一般都給賠，比如：重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。