老年人是疾病高發(fā)群體,但目前可供老年人選擇的老年人重大疾病險比較少,而且老年人購買保險可能出現(xiàn)保費(fèi)與保額“倒掛”現(xiàn)象。對此，專家表示老年人購買保險應(yīng)掌握以下幾個竅門。

一、老年人應(yīng)優(yōu)先投保意外險。

老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。

二、投保壽險最好在50歲之前。

壽險產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。如一名24歲男性購買一份10萬元保障額的重大疾病險，每年繳2000元保費(fèi)，共繳20年，也就是4萬元;而一名55歲男性購買同一險種，每年需繳保費(fèi)1萬多元，共繳10年，其所繳保費(fèi)比保障額可能還要高。

三、老年人投保重疾險不劃算。

重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險金;終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人重大疾病險并不劃算，因?yàn)橹丶搽U的保費(fèi)會隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人投保重疾險，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過保額。

四、購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。

老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費(fèi)，更不能拒保。